فرارو- پیامک ارسالی کاملا واضح است و درباره بیمه کالا‌های دیجیتال صحبت می‌کند. هدف کاربرانی هستند که حالا گوشی موبایل‌شان رشد قیمت بالایی پیدا کرده و به دست گرفتنش در کوچه و خیابان و... تهدید بزرگی به حساب می‌آید. اگر خیلی مراقب باشید، باز امکان دارد با یک لحظه غفلت زمین بخورد. در این حالت لازم نیست حتما از ارتفاع زیادی سقوط کرده باشد چون برای آدم بدشانس افتادن از ارتفاع یک متری و حتی کمتر، می‌تواند خسارتی سنگین در بخش صفحه‌نمایش یادگار بگذارد. هزینه تعمیرات هم که این روزها سر به فلک زده است. چکاری می‌توان انجام داد؟ پیامک ارسالی درباره بیمه گوشی‌های موبایل همین هدف را دنبال می‌کند، اما می‌تواند صاحبان لپ‌تاپ و تبلت را هم وسوسه کند، اما آیا خرید چنین بیمه‌نامه‌ای عاقلانه و به‌صرفه است؟ در این نوشته می‌خواهیم ماجرا را بررسی کنیم.
بیمه کالای دیجیتال؛ جبران بخشی از خسارت
بیمه کالا‌های دیجیتال بیمه‌نامه‌ای نسبتا جدید محسوب می‌شود و اولین چیزی که باید درباره‌اش بدانید این است که تنها بخشی از خسارت وارد شده به اموال شما را جبران می‌کند. برخلاف تمام ادعا‌ها درباره آن، مثل دزدی و شکستن و فلان و فلان، موارد پوشش این بیمه‌نامه شامل پرداخت تا سقف ۸۰ درصد هزینه تعمیر تاچ و صفحه‌نمایش می‌شود. همچنین اگر پای تعویض وسط بیاید بیمه کالا‌های دیجیتال تا ۷۰ درصد هزینه‌های تعویض را پوشش می‌دهد.
البته بیمه کالا‌های دیجیتال شکل و صورت وسوسه‌کننده‌ای به خود می‌گیرد وقتی که در تبلیغات آن چشم‌تان به پوشش دزدی و سرقت بخورد. لابد با شنیدن این موضوع چشم‌هایتان برق می‌زند و می‌خواهید هر طور شده همین حالا یک بیمه‌نامه کالای دیجیتال برای موبایل خود بخرید، اما صبر داشته باشید، چون آنطور که بررسی‌های ما در فرارو نشان داده، پوشش دزدی در بیمه‌نامه کالای دیجیتال شرایط خاص خود را دارد. چطور؟ در ادامه بیشر راجع به این مسئله حرف می‌زنیم.
موضوع مهم در زمان دزدی
دزدی گوشی‌های موبایل متاسفانه زیاد شده است. در خیابان و کوچه‌های شلوغ اگر یک لحظه غفلت کنید و مراقب مسائل ایمنی نباشید، ممکن است یک موتورسوار مثل عقابی تیزچنگ آن را از دست‌تان قاپ بزند و فرار کند. در بسیاری مواقع این اتفاق تلخ با چنان سرعتی رقم می‌خورد که قربانی تا مدت‌ها نمی‌تواند باور کند.
احتمالا به همین خاطر شرکت‌های عرضه‌کننده بیمه کالا‌های دیجیتال، آن بالا و در صدر تبلیغات خود مدام تکرار می‌کنند خسارت وارده در زمان سرقت را جبران می‌کنند. به عنوان یک آدم عادی حق می‌دهیم این نوشته شما را اغفال کند، اما به عنوان خواننده سایت فرارو از این به بعد حق ندارید گول این تبلیغ را بخورید. در توضیح بند مربوط به سرقت گوشی موبایل آمده تنها وقتی خسارت قابل پرداخت است که دزدی به روش «شکست حِرز» رخ دهد.
شکست حرز، اصطلاحی حقوقی است به این معنی که دزدان، موبایل را از داخل ماشین یا منزل و با ورود زورکی سرقت کرده باشند. مثل وقتی که شما از خانه بروید بیرون، موبایل را توی خانه بگذارید. دزد بیاید و آن را با خود ببرد. تا الان حتما فهمید‌هاید خسارت موبایل‌قاپی را نمی‌توان با بیمه‌کالا‌های دیجیتال جبران کرد. متاسفانه این موضوع را خیلی‌ها بعد خرید بیمه‌نامه متوجه می‌شوند. درست وقتی پول‌شان را دور ریختند.
حالا واقعا می‌گویید بیمه موبایل نخرم؟
بیمه‌نامه موبایل همچون بقیه بیمه‌نامه‌ها بندی تکراری در دل خود جای داده و می‌گوید خسارت‌هایی ناشی از نوسانات جریان برق یا ولتاژ برق را جبران می‌کند. در یکی دیگر از بند‌های جذاب این بیمه‌نامه آمده خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله را جبران می‌کند. همچنین اگر دستگاه به دلیل نفوذ آب و مایعات دچار مشکل شود، بیمه خسارت وارد شده به آن را پرداخت می‌کند. هر سه‌تایشان از مواردی هستند که گارانتی‌های موبایل زیربارشان نمی‌رود. با این حال حتی بیمه‌نامه موبایل هم حاضر نیست زیر بار بعضی خسارت‌ها برود. چیز‌هایی مثل خسارت وارد شده به انواع سیم و کابل، عملکرد دکمه تاچ آی‌دی قبل و بعد از تعمیر، مشکلات ناشی از رجیستر نشدن گوشی در شبکه داخلی، عیوب ذاتی، موارد تحت پوشش گارانتی، خسارت‌های وارد شده به لوازم جانبی مانند باتری، شارژر، قاب و بدنه، عیب و نقص در زیبایی دستگاه مانند خراشیدگی رنگ، هزینه‌های مربوط به سیستم داده‌ها و بازیابی داده‌هایی که در اثر وقوع یک خسارت تحت پوشش از بین رفته اند، خسارت ناشی از زیرپاگذاشتن قوانین، سرقت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب، اغتشاش، سرقت‌های انجام گرفته در هنگام آتش‌سوزی، انفجار، سیل و زلزله، خسارت‌های ناشی از نصب و تغییر برنامه‌ای نرم‌افزار...
موبایلم گارانتی دارد، بیمه‌نامه هم بخرم؟
بگذارید صادقانه با هم حرف بزنیم. اگر گوشی شما گارانتی دارد، دنبال خرید بیمه‌نامه کالا‌های دیجیتال نروید، اما اگر گارانتی آن تمام شده باید با هم بنشینیم و محاسبه کنیم که آیا خرید بیمه‌نامه برایش صرفه اقتصادی دارد یا نه. مثلا هزینه بیمه گوشی دست دوم یک میلیون و ۷۰۰ هزار تومانی Galaxy A3 2016 چیزی حدود ۱۰۰ هزار تومان می‌شود. فرض کنیم خدای نکرده به این گوشی خسارتی وارد شود و صفحه‌نمایش آن آسیب ببیند. هزینه تعویض این قطعه فعلا چیزی حدود ۹۰۰ هزار تومان است که بیمه‌نامه ۳۵ درصد آن را از خودتان به عنوان فرانشیز می‌گیرد. اینجا باید ۳۱۵ هزار تومان از جیب خودتان بدهید که به ۱۰۰ هزار تومان هزینه اولیه برای خرید بیمه‌نامه اضافه می‌شود. حدود ۴۱۵ هزار تومان شد نه؟ خودتان حساب کنید ماجرا چقدر برایتان به صرفه است.
بیمه‌نامه ایده‌آل چه ویژگی‌هایی دارد؟
در بیمه‌نامه کالا‌های دیجیتال دو نوع خسارت پیش‌بینی شده است: اول خسارت کلی که در آن گوشی باید تعویض شود و دوم خسارت جزیی که به تعمیر موبایل منجر خواهد شد. در صورتی‌که خسارت وارده به دستگاه غیرقابل تعمیر باشد، دستگاه با کسر فرانشیز و کسر استهلاک به ازای هر ماه تعویض می‌شود. در موارد خسارت کلی، دستگاه معیوب و تمامی لوازم جانبی آن متعلق به شرکت بیمه‌گر است و در صورت ارائه نکردن هریک از لوازم جانبی، ارزش آن‌ها بر اساس قیمت روز بازار محاسبه و به مبلغ فرانشیز اضافه می‌شود. در زمان بروز خسارت جزئی دستگاه معیوب با کسر فرانشیز تعمیر و در صورت موجود نبودن قطعه مورد نظر، هزینه خسارت وارده به‌صورت نقدی و با کسر فرانشیز پرداخت می‌شود. فرانشیز یعنی بیمه‌نامه درصدی از خسارت وارده را گردن می‌گیرد و بقیه‌اش را باید خودتان پرداخت کنید.
حالا بیمه کردن موبایل چقدر تمام می‌شود؟
آیفون XS مدل Max با قیمت حدود ۲۲ میلیون تومان گران‌ترین گوشی حال حاضر موبایل ایران است! قطعا هرکسی وسوسه می‌شود چنین لعبتی را هر طور شده بیمه کند. بیمه‌نامه با پوشش کامل، شامل شکستگی بر اثر ضربه (آسیب وارده به صفحه‌نمایش)، آبخوردگی و نفوذ مایعات، نوسانات ولتاژ برق و سرقت با قید شکست حرز برای این دستگاه رقمی در حدود یک میلیون و ۳۰۰ هزار تومان آب می‌خورد. اگر دست‌تان توی کار باشد و حساب و کتاب بدانید، متوجه هستید با این رقم الان یک پراید را می‌توان بیمه کرد. پس فکر می‌کنید باید پا پس کشید و بی‌خیال بیمه‌نامه شد؟ بیایید با هم سری به بازار بزنیم و ببینیم اگر خدای نکرده خسارتی به صفحه‌نمایش این گوشی وارد شود، چقدر خرج روی دست‌مان می‌ماند. یک تعمیرکار مطمئن به ما گفت: بابت خود قطعه و بدون اجرت تعویض، حداقل هفت میلیون تومان پیاده می‌شویم. اگر پیش از حادثه برای این گوشی بیمه‌نامه خریده باشید، شرکت طبق قانون چهار میلیون و ۵۵۰ هزار تومان از رقم خسارت را خودش پرداخت می‌کند. دو میلیون و ۴۵۰ هزار تومان هم به عنوان فرانشیز پای شماست که با آن یک میلیون و ۳۰۰ هزار تومان اول می‌شود حدود سه میلیون و ۷۰۰ هزار تومان. به نظر معامله بدی نیست.
آیفون تنها گوشی گران بازار نیست. الان جدیدترین گوشی‌های شرکت سامسونگ یعنی خانواده Galaxy S10 پلاس را باید ۱۴،۱۵ میلیون تومان خرید. بگذارید ببینیم هزینه بیمه این گوشی چقدر می‌شود. اطلاعات را که وارد کنید سایت فروشنده می‌گوید برای این کار از شما ۹۰۰ هزار تومان پول می‌گیرد. تکرار همین مثال با یک گوشی ۱۰ میلیونی، قیمت بیمه‌نامه را تا ۵۷۰ هزار تومان کاهش می‌دهد. مالکان گوشی‌های هفت، هشت میلیون تومانی حدود ۴۵۰ هزار تومان برای خرید بیمه‌نامه گوشی خود پول می‌دهند و اگر گوشی شما پنج میلیون تومان قیمت داشته باشد، هزینه بیمه‌نامه‌تان در حال حاضر می‌شود ۲۸۵ هزار تومان. به این ترتیب شاید شیطان توی جلدتان فرو برود و فکر کنید برای گوشی‌های ارزان خرید بیمه‌نامه چندان ضروری نیست. به این دسته افراد توصیه می‌کنم حتما آخرین قیمت تاچ و صفحه‌نمایش را مرور کنند.
