فرارو– نوع جدیدی از وام بانکی در روز‌ها و هفته‌های اخیر روی بیلبورد‌ها تبلیغ می‌شود که شرایط عجیب و غریبی دارد. مثلا باید خودتان مقداری پول داشته باشید و آن را در بانک بگذارید تا آن‌ها ۸۰ تا ۹۰درصد همان رقم را به شما وام بدهند. در این معامله نرخ سود سپرده و سود تسهیلات را هم به طور ویژه‌ای تعریف می‌کنند. لابد الان دارید از خودتان می‌پرسید اگر خودمان پول داشته باشیم، دیگر چه نیازی است منت بانک و وام بانکی را بکشیم؟ جواب ساده است؛ این طرح اصلا برای وام دادن نیست و هدفش بیشتر جذب سپرده است. حالا اگر می‌خواهید بدانید ساز و کار آن چیست و چطور می‌تواند به مردم کمک کند ادامه این نوشته را بخوانید.
محدودیت سقف پرداخت وام
اگر چه همچنان وام گرفتن کاری سخت و طاقت‌فرسا به حساب می‌آید، اما بانک‌ها و مشتری‌هایشان به راه‌حلی عجیب دست پیدا کرد‌ه‌اند. تنها کافی است مقداری پول توی دست و بالتان داشته باشید و حاضر شوید آن را به عنوان ضمانت تحویل بانک دهید. در این حالت بانک به شما اندازه ۸۰ تا ۹۰ درصد همان مبلغ وام می‌دهد. پولتان را هم به عنوان ضمانت در یک حساب بانکی می‌خواباند تا بتوانید بخشی از اقساط وام را به کمک سود سپرده برگردانید. بعد از پایان مدت زمان قرارداد هم پولتان آزاد می‌شود و می‌توانید آن را بردارید.
مهمترین شرط این طرح محدودیت سقف مبلغ قابل پذیرش به عنوان تسهیلات است. به شکلی که متقاضیان نمی‌توانند رقمی بیشتر از ۳۰۰میلیون تومان وام دریافت کنند. این محدودیت در نظر گرفته شده تا مطمئن شوند بعضی‌ها از ویژگی‌های طرح سوءاستفاده نکنند.
چرا نمی‌شود از این روش سوءاستفاده کرد؟
نرخ سودی که بانک‌ها در این طرح به حساب‌های سپرده می‌دهند تقریبا نصف نرخ سود عادی است و به نحوی تنظیم شده که افراد نتوانند پول خود را در یک بانک سپرده‌گذاری کنند، ۸۰ تا ۹۰درصد آن را وام بگیرند و دوباره همان وام را در بانکی دیگر با نرخ سود بالاتر سپرده بگذارند.
نحوه محاسبه سود سپرده و سود تسهیلات
کف نرخ سود تسهیلات در این طرح چهار درصد است در حالی که نرخ سود سپرده در این حالت حداقل به پنج درصد می‌رسد. در حالت حداکثری هم با سود سپرده ۱۵درصدی به ازای سود تسهیلات ۱۸درصدی روبرو هستیم. به هر حال در بیشتر مدل‌های موجود سودی که شما به واسطه افتتاح حساب سپرده از بانک می‌گیرید بیشتر از نرخ سود تسهیلات خواهد بود. همچنین بنابر دلخواه خودتان می‌توانید مدت قرارداد را از ۱۲ماه تا ۳۶ماه تنظیم کنید. ضمن اینکه میزان تسهیلات درخواستی شما در هر حالتی متفاوت خواهد بود. اگر مدت قرارداد شما یک ساله باشد، بانک به شما تا سقف ۷۵ درصد سرمایه‌تان وام می‌دهد. این رقم برای سپرده‌های دوساله و سه‌ساله تا ۸۰ درصد می‌رسد. چنانچه مبلغ بیشتری از سقف تعیین شده را به عنوان تسهیلات لازم داشته باشید، می‌توانید با قبول سود تسهیلات هفت درصد، پنج واحد درصد به ضریب تسهیلات اعطایی اضافه کنید. با این کار ضریب تسهیلات سپرده یک ساله معادل ۸۰ درصد و دو و سه ساله معادل ۸۵ درصد خواهد بود.
چطور می‌توانم در این معامله بیشتر سود کنم؟
نرخ سود سپرده که بالا برود، نرخ سود تسهیلات هم بیشتر می‌شود؛ به طوری که در سپرده‌هایی با سود ۱۰ درصد، نرخ سود تسهیلات هم ۱۰ درصد محاسبه می‌شود. در این نوع قرارداد سقف قابل دریافت تسهیلات هم کمتر است و در عوض سود بیشتری در انتهای کار به سپرده شما تعلق خواهد گرفت. در این نوع سپرده‌ها ضریب تسهیلات مثل سپرده‌های پنج درصدی است و به ازای قرارداد‌های یک ساله، دو ساله و سه ساله به ترتیب می‌توانید ۷۵ درصد، ۸۰ درصد و ۸۰ درصد تسهیلات بگیرید. البته برای افزایش این ضریب‌ها می‌توانید به نرخ سود تسهیلات ۱۳ درصد رضایت دهید و پنج واحد درصد به هر کدام از این ضریب‌ها اضافه کنید. در نظر داشته باشید که سقف تسهیلات اعطایی در این نوع سپرده‌ها ۲۵۰ میلیون تومان است و بیشتر نمی‌توانید وام بگیرید.
جدول مقایسه شرایط سپرده‌گذاری و پرداخت تسهیلات
گیج شدم؛ یک مثال ساده بزن!
فرض کنید شما ۱۰۰ میلیون تومان دارید و قصد دارید آن را به مدت یک سال در اختیار بانک بگذارید. در طرح تسهیلات آنی می‌توانید در لحظه افتتاح حساب ۷۵ میلیون تومان که معادل ۷۵ درصد ارزش سپرده خود شماست، از بانک وام بگیرید. با در نظر گرفتن سود تسهیلات پس از یک سال مجبورید ۸۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان به بانک برگردانید که هفت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان آن سود ۱۰ درصدی تسهیلات است. در سمت دیگر پس از پایان سال شما ۱۱۰ میلیون تومان پول در حساب‌تان دارید که ۱۰ میلیون تومانش به خاطر سود ۱۰ درصدی سپرده است. ضمن اینکه در این یک سال از وام بدون ضامن هم استفاده کرده‌اید.
برای چه کسانی مفید است؟
قطعا به درد سرمایه‌گذاری نمی‌خورد، اما اگر مثلا می‌خواهید یک ماشین جدید بخرید، می‌توانید پولتان را در بانک بگذارید، وام بگیرید و در پایان معامله‌ای که تسهیلات آنی جلوی رویتان گذاشته هم ماشین‌تان را داشته باشید هم سرمایه‌اولیه‌تان را. دیدید؟ همیشه که نباید با نگاه بدبینانه به ماجرا‌ها نگاه کرد!