فرارو - دست‌ودل‌بازی بانکها در پرداخت تسهیلات به کارمندان و مدیران خود دوباره داغ دل مردم را تازه کرده است.
به گزارش فرارو؛ آمار‌های رسمی می‌گویند پارسال ۹۱ هزار و ۵۹۸ میلیارد تومان در قالب وام به ۲۱۰ هزار و ۶۸۰ کارمند، مدیر و عضو هیات مدیره بانک پرداخت شده تا هر نفر به طور میانگین از این سفره ۴۳۵ میلیون تومان سهم ببرد. افکارعمومی این مرتبه هم مثل خرداد سال قبل که گزارش ۱۴۰۱ در دسترس قرار گرفت، عصبانی هستند، چون به‌عنوان مثال آخرین آمار از شکل‌گرفتن صف ۳۰۰ هزار نفری برای دریافت وام ازدواج و بدقلقی بانکها در پرداخت دیگر انواع تسهیلات از جمله وام ودیعه مسکن و وام فرزندآوری حکایت دارد.
وام به کارمندان، مدیران و اعضای هیئت‌مدیره بانکها هم تعلق می‌گیرد، ولی برای اینکه حرف و حدیثی پیش نیاید، هر بانک موظف است در راستای شفاف‌سازی مالی، آمار پرداخت وام این بخش را در معرض دید عموم قرار دهند.
بانک مرکزی در آیین‌نامه پرداخت وام به کارکنان مؤسسات اعتباری تأکید کرده لازم است حداکثر مانده مجموع تسهیلات پرداختی به هر یک از کامندان در هر سال به‌استثنای وامهای پرداختی برای خرید یا تعمیرات مسکن برابر هفت‌برابر حداقل حقوق و فوق‌العاده‌های مستمر شخص باشد.
سقف وام قابل‌پرداخت به کارمندان بانک به‌منظور خرید یا تعمیرات مسکن ۵۵۰ میلیون تومان تعیین شده است. حداقل نرخ سود این تسهیلات نیز بر اساس بند چهار مصوبه شورای پول و اعتبار تعیین میشود. از طرف دیگر همسر و فرزندان تحت تکفل کارمندان بانک از دریافت تسهیلات منع شده‌اند و طبق قانون تنها می‌توانند با شرایطی مشابه سایر مشتریان مؤسسات اعتباری، وام بگیرند.
پرداخت وام به کارمندان در آیین‌نامه بانک مرکزی سالی یک‌مرتبه مجاز شناخته شده است، ضمن اینکه دور منابع حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه خط‌قرمز کشیده‌اند به این معنی که بانکها حق ندارند سمتش بروند.
آیین‌نامه سفت‌وسخت پرداخت وام به کارمندان بانکها پارسال در تیرماه ابلاغ شد. دقیقاً پس از اینکه انتشار گزارشی مشابه حساسیت عمومی نسبت به موضوع را برانگیخت. اواخر خرداد سال قبل فهمیدیم بانکها در ۱۲ماهه ۱۴۰۱، روی‌هم‌رفته به کارمندان خود بیش از ۱۶۴ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان وام پرداخت کرده‌اند و سهم هرنفر به طور میانگین ۸۳۶ میلیون تومان بوده است.
پرداخت وام به مردم عادی سخت‌گیرانه پیش می‌رود. حتی وام ازدواج، وام ودیعه مسکن، وام فرزندآوری را هم قطره‌چکانی و با الصاق عنوان تسهیلات تکلیفی دست مردم میدهند و گاهی از زیر پرداخت آن شانه خالی میکنند. بانکها می‌گویند منابع ندارند و دستشان خالی است و اگر روزی پول داشتند باید برای اعتماد به متقاضیان ضمانت‌های محکم طلب کرد. راست و دروغش پای خودشان، اما حتی اگر ۱۰۰ درصد حق داشته باشند، وقتی مردم بفهمند یک بانک، وام ۸۰۰ میلیونی و وام ۴۰۰ میلیونی به کارمندانش تقدیم کرده عصبانی میشوند.
آیین‌نامه پرداخت وام به کارکنان مؤسسات اعتباری که پارسال زیر فشار سنگین افکار عمومی دستخوش تغییر شد، تا حدودی کار خودش را کرده است.آمار‌ها نشان میدهند سال ۱۴۰۲ بانکها ۴۴.۲ درصد کمتر از سال ۱۴۰۱ به کارمندان و مدیران عزیزکرده خود وام دادهاند. همچنین سهم هر کارمند و مدیر از کیک وام بانکی ۴۸ درصد آب رفته است.
پرداخت وام به کارمندان و مدیران بانکی کنترل شده، اما هنوز مردم را شگفت‌زده می‌کند؛ چون پای عددی معادل ۹۱ هزار و ۵۹۸ میلیارد و ۳۷۶ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان وسط می‌آید. آن هم تنها در یک سال. از طرف دیگر وقتی مردم با کلی التماس و خواهش برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی ازدواج، وام ودیعه مسکن ۲۰۰ میلیونی یا وام فرزندآوری ۴۰ میلیونی قدم جلو می‌گذارند با سرسختی بانکها روبرو میشوند.
ممنوعیت پرداخت وام به‌شرط سپرده‌گذاری چند سال پیش تصویب شد، ولی روال کار طوری پیش رفت که در دوران دولت سیزدهم رسماً بانکها موفق شدند پرداخت وام قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیونی را به سپرده‌گذاری متقاضیان مشروط کنند و پیروزمندانه مجوزی برای جذب سپرده با تبلیغات گسترده دریافت کردند.
پرداخت وام ازدواج امسال به مشکل خورده است؛ ۱۹۶ هزار نفر متقاضی وام گرفته اند، اما ۳۰۰ هزار نفر در صف انتظار به سر می‌برند و چشم به راه هستند تا شاید منابع جدید گره‌گشا باشد. عبدالناصر همتی، وزیر اتقاصد جدید هفته قبل در نشستی پای درددل مدیران بانک‌های دولتی نشست و، چون آنها بابت نداشتن منابع گلایه داشتند، با ژست فاتحانه توصیه کرد بخشی از وام ازدواج را به اعتبار خرید کالا تبدیل کنند تا کار سرعت بگیرد!
پرداخت وام ودیعه مسکن به مستأجران روی کاغذ ادامه دارد؛ تا اوایل تیرماه امسال یک میلیون و ۸۸۷ هزار و ۴۵۲ نفر متقاضی برای دریافت تسهیلات ودیعه مسکن ثبت‌نام کردند که یک میلیون و ۶۷۷ هزار و ۵۷۰ نفرشان واجد شرایط شناخته شدند. نهایتاً یک میلیون و ۱۸۸ هزار و ۷۵۸ نفر به بانک معرفی شدند و تاکنون ۴۹۸ هزار و ۸۶۴ متقاضی وام گرفته‌اند. تقریباً کمتر از یک‌سوم متقاضیان دستشان به وام ودیعه مسکن می‌رسد.
وام ودیعه مسکن در گزارش‌های میدانی هم سیرت زیبایی ندارد؛ مردم در خبر‌ها می‌خوانند وام ودیعه مسکن در تهران ۲۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها ۱۵۰ میلیون تومان، در سایر شهر‌ها ۱۰۰ میلیون تومان و در روستا‌ها ۴۰ میلیون تومان است و بسته به محل زندگی آنها اقساط وام ودیعه مسکن بین یک میلیون و ۱۲۷ هزار تومان تا پنج میلیون و ۶۳۸ هزار تومان در ماه خواهد بود، اما وقتی به بانک می‌روند قوانین به‌شدت سخت‌گیرانه سد راهشان میشود.
پرداخت وام پرزحمت است و بانکها حاضر نیستند ساده به آن تن بدهند. وقتی تورم نقطه‌به‌نقطه با متوسط سرعت بالای ۳۱ درصد پیش می‌رود پرداخت وام با سود ۲۰.۵ درصد به‌صرفه نیست، ولی قانون بانکها را موظف میکنند حرف گوش‌کن باشند، چون خودشان به سپرده بانکی زیر یک سال، پنج تا ۱۷ درصد پرداخت میکنند و سود سپرده یک‌ساله، دوساله و سه‌ساله به ترتیب ۲۰.۵، ۲۱.۵ و ۲۲.۵ درصد است.
بانکها می‌گویند تسهیلات تکلیفی فشار زیادی به آنها وارد می‌کند و نمایندگان مجلس هر سال موقع بررسی لایحه بودجه رقم وام ازدواج، وام فرزندآوری و... را افزایش میدهند. وام ازدواج ۱۴۰۳، به تنهایی در قیاس با وام ازدواج پارسال ۶۶ درصد افزایش پیدا کرده است. بانکها در این مورد حق دارند. همچنین ممکن است در دفاع از خودشان بگویند منابع پرداخت تسهیلات به کارمندان با انواع وام قرض‌الحسنه مثل ازدواج و... متفاوت است. بعضی‌هایشان یک راست سراغ اصل موضوع می‌روند و می‌گویند انتقاد از پرداخت وام به کارمندان بانکها سروشکلی مبالغه‌آمیز به خود گرفته است. به‌نظرتان حق با چه کسی است؟
بانکها سال ۱۴۰۲ در مجموع ۵۶۴۶ هزار میلیارد تومان وام در قالب خرد و کلان پرداخت کرده‌اند. خواندن عدد سخت و طاقت‌فرساست، ولی می‌توان آن را ساده کرد. بیایید برویم سربخت سایت رسمی بانک مرکزی برویم و روی انواع وام خرد تمرکز کنیم.
وام خرد به مردم عادی یا مصرف‌کننده نهایی تعلق می‌گیرد. آمار بانک مرکزی نشان میدهد مجموع وام خرید مسکن، شامل وام خرید مسکن نوساز و خرید مسکن غیر نوساز در کل سال ۱۴۰۲، روی هم‌رفته نتوانسته از عدد ۸۷ هزار و ۲۹۱ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان تجاوز کند. متوجه شدید چه اتفاقی افتاد؟
میزان وام پرداخت شده توسط بانکها به کارمندان در سال ۱۴۰۲، پنج درصد بیشتر از مجموع پرداختی به متقاضیان خرید خانه بوده و پرداختی بانکها در قالب وام ودیعه مسکن نهایتا ۲۰ درصد رقم پرداختی به کارمندان بانک است. بانکها همچنین ۴۰ درصد بیشتر از مبلغ پرداخت شده به متقاضیان وام فرزندآوری به کارمندان خودشان تسهیلات دادهاند.
وام ازدواج افرادی که پارسال دست پر از بانک بیرون آمدند در مجموع به عدد ۱۳۸ هزار و ۲۳ میلیارد تومان رسید که در قیاس با وام کارمندان و مدیران بانک ۳۴ درصد بیشتر است. عدد شگفت‌انگیز به تسهیلات خرید خودرو و کالای شخصی مربوط میشود؛ بانکها پارسال نزدیک ۴۶۲ هزار میلیارد تومان به کسانی که می‌خواستند خودرو یا لوازم خانگی بخرند وام دادهاند و ۲۳۵ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان به وام قرض‌الحسنه ضروری اختصاص پیدا کرده. بالاخره کدام طرف حق دارد؟
اگر تراکم عدد‌ها و حجم صفر‌ها سرتان را به دوران نمی‌اندازد دوباره به آمار بانک مرکزی برمی‌گردیم؛ جایی که گزارش‌های رسمی رقم کل تسهیلات پرداختی سال ۱۴۰۲ را در مجموع ۵۶۴۶ هزار میلیارد تومان گزارش کرده‌اند و بانکها با توسط به همین عدد می‌گویند عدد ۹۱.۵ هزار میلیارد تومان چیزی جز مقداری پول خرد نیست!
|
نوع تسهیلات |
رقم تسهیلات |
|
وام پرداختی با کارمندان و مدیران بانکی |
۹۱ هزار و ۵۹۸ میلیارد تومان |
|
وام قرض‌الحسنه ضروری |
۲۳۵ هزار و ۲۵۹ میلیارد تومان |
|
وام ودیعه مسکن |
۱۷ هزار و ۹۹۸ میلیارد تومان |
|
وام فرزندآوری |
۳۶ هزار و ۴۱۳ میلیارد تومان |
|
خرید خودرو و کالای شخصی (مثلاً لوازم‌خانگی) |
۴۶۱ هزار و ۸۶۸ میلیارد تومان |
|
وام ازدواج |
۱۳۸ هزار و ۲۳ میلیارد تومان |
|
وام خرید مسکن |
۸۷ هزار و ۲۹۱ میلیارد تومان |
|
رقم کل تسهیلات پرداختی سال ۱۴۰۲ |
۵۶۴۶ هزار میلیارد تومان |
از محل منابع ادارات پرداخت کرد. بانک شب ۳۰۰ پرداخت کرد صبح اصلاحیه زد و برگشت داد. با اعتراض همکاران ۱۵۰ میلیون ۵ ساله با قسط ماهی حدود۳ تومان (منابع خود کارمندان هست ماهی حدود ۱ میلیون کم میکنن که اگر کارمند فوت شد بدهی وام ها را از اون محل پرداخت کنند. مگر چند نفر قبل بازنشستگی فوت میکنه؟!)پرداخت شد. اون مطلبی هم که عرض کردم درباره شرکت نفت ۵۰۰ م ودیعه مسکن و ۳۰۰ م مذکور بود. ما هم مثل شما متخصص مالی هستیم. بعد از چند سال تجربه اداری عرض میکنم کارمند بانک تقریباً کل ساعت خدمتش مفید هست.مشکل پرداخت نشدن وام های ازدواج و ... این است که نماینده های مجلس درکی از توان وام دهی یا ضرر تحمیل وام های تکلیفی بر اقتصاد را ندارن. یک مرتبه وام ازدواج،فرزندآوری و ودیعه مسکن ساخت مسکن ۲ برابر می شود. با کدام منابع؟! شمایی که پول در بانک سپرده گذاری میکنید میخواید وام بگیرید. توان بانک ها اینقدر نیست. کل پرداختی های شعبه ما از اول سال ودیعه مسکن ، مسکن روستایی ،ازدواج، فرزندآوری، کمیته امداد، بنیاد برکت، بنیاد شهید، بهزیستی، سفرهای ریاست جمهوری، مسکن شهری، مسکن ملی بوده و هست. هیچ کدام از این موارد یک ریال سپرده گذاری نداشته اند. الان ۱۵۰ میلیون یا ۳۰۰ میلیون کارمند بانک شده باعث مشکلات مملکت! همیشه حسادت غلط به کارمند بانک بوده و خواهد بود.
اینجانب کارمند بانک ملی با در اضافه شدن حق تاهل و ۲اولاد حکم پرسنلی۱۷.۵ دارم. دریافتی ماه گذشته(خدا را شاهد میگیرم۱۴۲۱۲۶۸۰۰ریال بود). در باب تسهیلات دریافتی باید عرض کنم طبق قانون هر کارمند بانک و بیمه حداکثر وام های ایشان در طول خدمت از سقف ۹۹۶ میلیون تومان نباید تجاوز کند. کل تسهیلاتی که گرفتیم ۱۵۰ میلیون از محل صندوق تامین آتیه(ماهی یک میلیون تقریباً از کارمند کسر می کند) با قسط ماهی ۳ میلیون تومان(داخل پرانتز عرض میکنم مشتری داشتم زن و شوهر و فرزندش به ۳۰ دقیقه نشده ۹۰۰ میلیون تومان قرض الحسنه با سپرده گذاری دریافت کرده که ضمانت همدیگر هم شدند.)قبل از بانک دو سازمان دیگر کار کردم با اطلاع میگم که حقوق کارمندان بانک های دولتی(ملی سپه کشاورزی مسکن) بین همه کارمندان دولت کمترین هست. شرکت نفت دوستم پارسال ۸۰۰ میلیون قرض الحسنه ۱ درصد گرفت. حقوق ماهی حدود ۸۰ میلیون.متاسفانه یک خبرنگاری از روی آشنا نبودن به ارقام و اعداد چیز اشتباهی می گوید بقیه هم پیگیری میکنن. همین بانک ملی ۳۲ هزار شاغل و حدود ۲۵ هزار بازنشسته و چند هزار شرکتی دارد. این مبلغ باید بر کل این تقسیم می شد نه فقط شاغلین. اگر بالای ۴۰سال نبودم اولین آزمون استخدامی از بانک خارج می شدم. هم دوره های من در تهران از ۳۵۰ نفر استخدامی حدود ۹۰ نفر انصراف دادن چون حتی این وام ها و حقوق اجاره خانه یک نفر مجرد هم نمیشه.
من هم خودم کارمند بخش نیمه دولتی هستم تقریبا دستمزد یا دریافتی کمتر از 15 یا 16 میلیون نداریم احتمالا کلی وام گرفته اید و کسورات بالایی دارید که دریافتی شما شده است 14 میلیون تومان
امروز سه سال است که با سخت گیری بانک ها در دادن انواع تسهیلات به صاحبان کسب و کار و مردم ، شاهد کسادی و رکود کسب و کارها هستیم.
من به عنوان یک فعال تجاری که یک فرد خوش حساب بانکی بودم الان با این رکود متاسفانه قادر به پرداخت اقساط ماهانه و گذران زندگی نیستم..
حسابداری بخونید که کارمند بانک بشین
این رانت را کارمندان ایران خودرو هم دارند انها هر 5 سال حواله یک خودرو به قیمت کارخانه میگیرند و تقریبا روی هر ماشینی بسته به قیمت آن 400 یا 500 میلیون تومان سود میکنند . این رانتها برای افراد وجود دارد از جیب مردم بیچاره ؟؟؟
در حالیکه یک جوان دنبال 200 یا 300 میلیون وام است که پول پیش خانه اجاره ای بدهد که به او نمی دهند ؟؟
لطفا آقایان دهان گشادی که صدایشان بلند است به فریاد رسا بگویند که به ما وام ندهید ، حقوق حقه ما را بدهید .
۹۸.۵٪ به بقیه داده شده و ۱.۵٪ عدد بزرگی نیست
اینکه کارمندا دسته چک دارن و ۲تا ضامن کسر از حقوق دارن یعنی شرایط گرفتن وام رو از هر موسسه ای دارن
ولی بهتره مثلا شهرداری و شرکت نفت و سایر نهادها هم آمار وام دریافتی کارمنداشونو بزارن
مسئله اینه که وام گرفتن فرد غیر کارمند سخته
وگرنه بانک و غیر بانک نداره
کارمند راحتتر وام میگیره
رجا بلیط قطار به کارکنان
هواپیمایی بلیط میدهد به کارکنان
استاد دانشگاه فرزندان را در دانشگاه جابه جا می کنند و.....
با تشکر از اطلاعات جالبی که تو این مقالا ارائه کردین، جمع کل این اعداد حدود هزار هزار میلیارد تومن میشه، بقیه وام های پرداختی، حدود 4500 هزار میلیارد تومن، صرف چه انوری شده است؟
داغ دل مردم تازه نشد ؟
قضیه آقای صدیقی چی ؟
داغ دل مردم چی شد
من حس میکنم وقتی یه چیزی بخواد لاپوشانی بشه اذهان رو سوق میدن سمت یه چیز دیگه حالا چی بهتر از بانکها
این بانک مدعی وام با گذاشتن ۱۰۰ میلیون در سه ماه بعد داره
الان ۶ ماه این بانک بی در و پیکر گذشته هر بار رفتم پیش رئیس شعبه میگه بودجه نیست خب وقتی بودجه نیست چرا کل سایت ها تبلیغات میزارین
اینکه این صف انقدر طولانی هست.
کارمند بانک اگر بهش وام ندی که اون حقوق چندغاز ارزشی براش نداره و ممکنه دست به فساد بزنه کمااینکه قبلا هم دیده شده.
البته که باید ضابطه مند باشه اما مشکل اصلی در این هم نیست.بانکها اکثر وام های به اسم کارآفرینی و تولید رو به شرکت های تابعه و زیرمجموعه ی خودشون دادند مثل بانک آینده و دیگه تسهیلاتی نمی مونه که بخوان به مردم بدن.این در گزارشات رسمی مکررا قید شده.مردم رو با کارمند بیچاره ی پشت باجه نشین روبرو نفرمایید.
ممنونم از فرارو بدلیل اطلاع رسانی و پیگیری موضوع
۵۴۰۰میلیارد از کجا استخراج کردید