این تصور اشتباه که سرمایه گذاری فقط با پول زیاد امکان پذیر می باشد همیشه باعث شده افراد نسبت به سرمایه گذاری با پول کم بی تفاوت باشند و فرصت های بسیاری را در مسیر زندگی خود از دست بدهند. امروز می خواهیم فرصت های سرمایه گذاری مختلفی را باهم بررسی کنیم و از بین آنها بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم را بشناسیم. در این مقاله به بررسی اهداف، چالش ها و مسیرهای مختلف سرمایه گذاری با پول کم می پردازیم و بهترین گزینه ها را انتخاب می کنیم. با ما همراه باشید تا در تصمیم گیری خود نسبت به سرمایه گذاری هایتان اطلاعات بیشتری کسب کنید.
چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
در ابتدا باید با مفهوم سرمایه گذاری آشنا شویم و چگونگی رسیدن به پله اول سرمایه گذاری یعنی دارایی پس انداز شده که نیازی به آن در زندگی روزمره خود نداریم، بپردازیم.
سرمایه گذاری در علم اقتصاد به معنای اختصاص منابع مالی به یک یا چند دارایی مختلف، با امید به کسب سود و ارزش آفرینی در آینده است.
سرمایه گذاری ها معمولا با سه دسته کلی معرفی می شوند، دسته اول بر حسب زمان، دسته دوم بر حسب مالکیت و دسته سوم بر حسب اعتبار.
دسته اول بر حسب زمان
سرمایه گذاری را می توان براساس مدت زمان انتظار برای کسب سود به سه دسته تقسیم کرد، کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت. در سرمایه گذاری کوتاه مدت بسته به نوع سرمایه گذاری نسبت زمان متفاوت می باشد، به عنوان مثال در بورس به خرید و فروش یک سهم در کمتر از یک ماه سرمایه گذاری کوتاه مدت گفته می شود، در حالی که خرید و فروش یک ملک در کمتر از ۳ ماه در بازار مسکن را سرمایه گذاری کوتاه مدت می نامند. پس نسبت زمان در سرمایه گذاری متغیر می باشد.
دسته دوم بر حسب مالکیت
اینکه شما با سرمایه گذاری خود مالکیت تمام آن دارایی را به دست آورید یعنی سرمایه گذاری شخصی انجام داده اید، به عنوان مثال شما با پول خود شش دانگ یک مغازه یا خانه را می خرید و این یعنی شما صاحب تمام و کمال آن دارایی هستید.
از طرفی ممکن است شما با پول خود مقداری سهام از یک شرکت را در بورس بخرید، در این زمان شما مالک درصدی هرچند کم از یک شرکت هستید و به این سرمایه گذاری مالکیت درصدی می گویند.
دسته سوم بر حسب اعتبار
با توجه به این موضوع که پول سرمایه گذاری شده در دارایی های مختلف چه مقداری دقیقا و مشخصا برای شماست و چه مقداری از آن اعتبار شماست این دسته بندی ایجاد شده است، به عنوان مثال اگر شما خانه ی خود را یک سرمایه گذاری فرض کنید و به مقدار ۵۰ درصد از مبلغ خرید خانه را از بانک اعتبار گرفته باشید، این سرمایه گذاری را اعتباری می نامند.
افراد با توجه به خصوصیات فردی خود همیشه آرمان ها و اهداف مختلفی دارند و چرایی سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است، اما به صورت کلی دلیل اصلی سرمایه گذاری رسیدن به همین اهداف می باشد.
در بازه های تاریخی مختلف نسبت به شرایط موجود همیشه مردم برای حفظ و ارزش آفرینی در دارایی خود دست به سرمایه گذاری های متفاوتی زده اند. با توجه به پیشرفت تکنولوژی و چاپ پول بیش از اندازه در امروزه این نیاز شدیدتر احساس می شود و همین موضوع دلیل اصلی اهمیت سرمایه گذاری می باشد.
اینکه اهداف ما چه کوچک باشد یا چه بزرگ، تنها با سرمایه گذاری و صبر برای به نتیجه رسیدن به آنها دست یافتنی می شوند. همچنین برای در امان ماندن از تورم روز افزون و اینکه چگونه سرمایه خود را در شرایط تورمی حفظ کنیم می بایست سرمایه گذاری کنیم. و اگر دید بلند مدتی نیز داشته باشیم، می بینم که در زمان بازنشستگی تنها راه زندگی بدون دغدغه فقط و فقط سرمایه گذاری هدفمند می باشد.
همیشه پله اول سرمایه گذاری استفاده از پول پس انداز می باشد، جمله‌ی بسیار آشنا و شاید کم اهمیتی به نظر برسد اما واقعیت این است که اگر همین نکته اول رعایت نشود ممکن است خسارتهای جبران ناپذیری را به افراد بزند. اختصاص مبلغی از درآمد ماهیانه خود برای پس انداز شاید امری ناممکن به نظر برسد اما با مدیریت هزینه ها همیشه این امر شدنی است. با نگاهی مختصر به هزینه ها که این روزها بیشتر هم شده اند و بررسی درآمدها در می یابیم که پس انداز کردن را با مبالغ خیلی کم باید شروع کنیم. در این مقاله متوجه می شویم با مبالغ کم هم می شود سرمایه گذاری کرد.
پول کم به چه مبالغی گفته می شود؟
افراد هرکدام با توجه به درآمد حاصل شده خود تعریفی از پول کم را دارند، اما به صورت کلی و ارزش فعلی ریال ما در این مقاله، مبالغ زیر پنج میلیون تومان را پول کم در نظر می گیریم. چه بسا که در خیلی از بازارهای سرمایه گذاری فعلی مانند بورس حتی با مبالغ ۵۰۰ هزار تومان هم می توان سرمایه گذاری کرد.
نکاتی مهم برای سرمایه گذاری با پول کم
برای سرمایه گذاری با پول کم در ایران نکات مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به مهمترین آنها می‌پردازیم.
هدف سرمایه گذاری
اولین نکته ای که باید ما تحلیل درستی از آن داشته باشیم هدف سرمایه گذاری ما است.هدف، خرید ماشین در یک سال می باشد یا خرید خانه در دو سال یا حتی خرید یک گوشی موبایل در سه ماه؟
هدف گذاری، رکن اصلی تعریف مسیر رسیدن به آن هدف است.اگر شما برای مثال هدفتان خرید خودرو تا پایان سال می باشد پس به طبع هدف مقدار پس انداز برای سرمایه گذاری، مدت زمان سرمایه گذاری و ریسک سرمایه گذاری شما مشخص می شود. با هدف گذاری و منطق، مدت زمان تقریبی سرمایه گذاری شما مشخص می شود و این یعنی روشن شدن ابتدای مسیر سرمایه گذاری.
بازدهی
بعد از انتخاب هدف، شما در بازارهای مختلف به نسبت بازدهی آنها برای سرمایه گذاری می توانید تصمیم گیری کنید.برای مثال، شما گوشی موبایل خود را می خواهید ارتقا دهید و برای رسیدن به این هدف پس‌انداز ۵ میلیون تومان دارید از طرفی گوشی فعلی شما در بازار به قیمت ۳ میلیون تومان ارزش دارد. هدف شما خرید دستگاه موبایل به قیمت ۱۵ میلیون تومان می باشد.پس شما به نسبت هدف خود و سرمایه اولیه شروع می کنید به بررسی راه های رسیدن به آن، اینجاست که بازدهی بازار ها به کمک شما می آیند، بازدهی بورس ایران در ۵ سال اخیر ۴۳۰ درصد بوده همچنین بازدهی بازار دلار در ۵ سال اخیر۲۸۰ درصد، یا حتی بازدهی رمز ارزها در ۵ سال گذشته به طور میانگین چیزی حدود ۲۰۰۰ درصد می باشد.
ریسک
دقیقا بعد از شناخت مفهوم بازدهی بازارهای مختلف، مفهوم ریسک قابل لمس می شود. اینکه شما برای رسیدن به اهداف مد نظر خود چه مقدار ریسک می‌کنید دقیقا یک مسئله روانشناسی شخصیت است و هر فرد نسبت به شناخت از روحیات خود مقدار ریسک متفاوتی را می‌پذیرد. اینکه بازاری مانند بورس یا ارزهای دیجیتال که از پر ریسک ترین بازارها هستند و از طرفی سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری جزء کم ریسک ترین ها هستند در کنار شناخت از خود مسیر انتخاب را مشخص می‌کند.
نقد شوندگی
ویژگی اصلی سرمایه گذاری با پول کم نقد شوندگی بالای سرمایه است که باید در بازارهای مختلف مورد بررسی قرار گیرد. اینکه شما بتوانید هر زمان که اراده می کنید سرمایه خود را برداشت کنید اتفاقی مثبت می باشد. سرمایه گذاری در طلا همیشه این خاصیت را داشته است. اما نقد شوندگی کم، خود به تنها عامل بدی برای سرمایه گذاری نمی باشد.
بهترین سرمایه گذاری با پول کم
حال زمان آن رسیده است که به تفصیل بازارهای مختلف را نسبت به پارامترهای ذکر شده در بالا باهم مقایسه کنیم.
صندوق های سرمایه گذاری
یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران با پول کم، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری می باشد.
این صندوق ها با وجود کادر مجرب و متخصص در زمینه سرمایه گذاری در بورس، اوراق مشارکت، اوراق قرضه، زعفران و طلا تلاش بر این دارند که بازدهی بیشتری نسبت به بازار های دیگر کسب کنند، طبق امار های ارائه شده صندوق های سرمایه گذاری بازدهی بیش از سپرده بانکی و گاهی بیشتر از بازدهی شاخص بورس دست یافته اند.
نکات مهم سرمایه گذاری با پول کم در این صندوق ها عبارت اند از: بازدهی خیلی بهتر از بانک، کسب سود روز شمار، برداشت وجه در هر زمان و نقد شوندگی بالا، ریسک بسیار پایین و امنیت سرمایه شما. معمولا بازدهی صندوق ها عددی بین ۲۰ الی ۳۰ درصد در سال می باشد.
طلا و سکه
قدیمی ترین بازار سرمایه گذاری که هنوز محبوبیت خاص خود را بین اقشار مختلف جامعه دارد، بازار طلا و سکه است. تقریبا با هر بودجه ای می توان به این بازار وارد شد، از طرفی نقد شوندگی بالایی نیز دارد، اما بازدهی این بازار به خوبی بازار بورس و ارز دیجیتال نیست. نزدیک به ۳۰۰ درصد بازدهی طلا و سکه در ۵ سال اخیر می باشد و همچنین سرمایه گذاری در این بازار نیازمند صبر بلند مدت تری نسبت به بازار بورس و سهام و ارزهای دیجیتال است.
بانک
آسان ترین ،کم ریسک ترین و البته کم بازده ترین بازار برای سرمایه گذاری در ایران، سپرده گذاری در بانک ها است.
به طوری که در ۵ سال گذشته حدود ۱۱۰ درصد، بازدهی این نوع سرمایه گذاری بوده، که ۷۰ درصد از تورم صورت گرفته در همین بازه‌ی زمانی، کمتر است. در واقع افراد با سپرده گذاری در بانک ها ریسک خود را به پایین ترین حد رساندند و از طرفی از تورم عقب ماندند و متضرر شده‌اند.
ارزهای دیجیتال و فارکس
ماهیت این دو بازار به دلیل وجود اهرم که کارگزاران به افراد می دهند خیلی به هم شبیه می باشد.
اما تفاوت این دو در نوسان قیمت است، به طور مثال در فارکس که بازار خرید و فروش ارزهای فیات یا کامودیتی ها می باشد نوسان قیمت در بازه ی یک ساله به طور میانگین ۳ الی ۴ درصد می باشد اما در ارزهای دیجیتال در همین مدت ۱ سال، امکان نوسان چند هزار درصدی و یا حتی امکان از دست دادن تمام دارایی به دلیل صفر شدن یک کوین یا توکن است.با توجه به ماهیت این دو بازار سرمایه گذاری در آنها با ریسک خیلی بالایی همراه است.
بورس ایران
یکی از بهترین بازارهای قابل سرمایه گذاری با پول کم بورس می باشد. بورس ایران بر خلاف تصور عموم براساس داده های آماری بیشترین بازدهی را در بین انواع سرمایه گذاری های داخلی دارا می باشد. همان طور که در بالا ذکر شد بورس ایران در مدت زمان ۵ ساله بازدهی ۴۳۰ درصدی داشته که نسبت به تورم ۱۸۰ درصدی در همین بازه زمانی، بازدهی قابل توجهی را دارد. نقد شوندگی این بازار به اندازه‌ی بازار طلا یا ارز دیجتال نمی باشد ولی معمولا در ۲ الی ۳ روز کاری افراد می توانند نسبت به فروش سهام خود و برداشت وجه نقد خود اقدام کنند.
کلام آخر
در این مقاله سعی برآن داشتیم، بازارهای قابل سرمایه گذاری کردن با پول کم در ایران را بررسی کنیم، بازارهای کم ریسکی مانند صندوق های سرمایه گذاری، بازارهای با ریسک بالا و پر نوسانی مانند ارزهای دیجیتال. حال تصمیم با شماست که به نسبت مدت سرمایه گذاری و ریسک پذیری خود مسیر رسیدن به اهدافتان را انتخاب کنید.