فرارو- دریافت وام مسکن اصلا به آن دشواری که فکر می‌کنید نیست. یکی از شرایط سخت دریافت وام این است که شما باید از یک سال قبل نصف مبلغ وام را در صندوق مسکن یکم سپرده‌گذاری کنید، اما با یک ترفند ساده یعنی اوراق مسکن می‌توانید این مدت انتظار را دور بزنید. در این گزارش سراغ تمام نکاتی که باید در مورد شرایط دریافت وام از طریق اوراق مسکن بدانید رفته‌ایم و قیمت اوراق مسکن ۹۸ را بر اساس مدت اعتبار باقی مانده آن‌ها در یک جدول آورده‌ایم.
چطور سپرده‌گذاری در صندوق مسکن را دور بزنیم؟
سپرده‌گذاری در بانک، اولین شرط دریافت وام مسکن است. هرچند راه‌هایی برای دور زدن آن وجود دارد. سپرده‌گذاری به این شکل است که شما باید حداقل یک سال نصف ارزش وامی که می‌خواهید را در بانک سپرده‌گذاری کنید. مثلا اگر در تهران زندگی می‌کنید و می‌خواهید از وام مسکن زوجین تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان استفاده کنید، باید از یک سال قبل مبلغی معادل ۸۰ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری کرده باشید.
به گزارش فرارو؛ خرید اوراق مسکن راه چاره‌ای برای دور زدن سپرده‌گذاری در بانک است. می‌توانید با مراجعه به یکی از کارگزاران بورس، کد معاملاتی دریافت کنید و با کمک بورس، اوراق تسهیلات مسکن بخرید. با خرید این اوراق دیگر لازم نیست از یک سال قبل ۵۰ میلیون تومان پول بی‌زبان را برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی به بانک بسپارید. در عوض می‌توانید سراغ اوراق امتیاز تسهیلات مسکن بروید که به اوراق مسکن یا اوراق تسه شناخته می‌شوند. قیمت اوراق مسکن ۹۸ این روز‌ها پایین آمده و دریافت وام را راحت‌تر کرده است.
قیمت اوراق مسکن ۹۸ در حال حاضر میانگین ۴۴ هزار و ۵۰۰ تومان است. هر برگه اوراق تسهیلات مسکن معادل ۵۰۰ هزار تومان وام است. به عبارتی برای دریافت وام ۱۰۰ میلیونی، باید ۲۰۰ برگه اوراق مسکن به بانک تحویل دهید. با این کار بعد از انجام کار‌های اداری و کارشناسی بانک که تقریبا چند روز طول می‌کشد، می‌توانید وام مسکن را دریافت کنید و آن را در اختیار فروشنده ملک بگذارید.
باید توجه داشته باشید که هر برگه اوراق مسکن تا دو سال بعد از تاریخ انتشار اعتبار دارد و اگر در این مدت نتوانید از آن استفاده کنید، پولتان را به کلی از دست خواهید داد. همین مورد باعث می‌شود اوراق مسکن که مدت اعتبار بیشتری دارند با قیمت بالاتری نسبت به اوراق مسکن با اعتبار کوتاه مدت فروخته شوند.
شرایط دریافت وام از طریق اوراق مسکن ۹۸
اگر ساکن تهران باشید، می‌توانید همراه همسرتان تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان از طریق اوراق تسهیلات، وام مسکن بگیرید. برای چنین وامی شما باید ۲۰۰ برگه تسه به بانک تحویل بدهید. با توجه به اینکه قیمت اوراق مسکن ۹۸ در حال حاضر ۴۴ هزار و ۵۰۰ تومان است، به عبارتی تهرانی‌ها برای دریافت وام ۱۰۰ میلیونی خود باید هشت میلیون و ۹۰۰ هزار تومان ورق تسه بخرند. البته اگر مجرد هستید و می‌خواهید به تنهایی برای دریافت وام مسکن اقدام کنید، سقف وام مسکن از طریق اوراق تسهیلات برای شما ۶۰ میلیون تومان خواهد بود که برای دریافت آن باید ۱۲۰ برگه اوراق مسکن به قیمت پنج میلیون و ۳۴۰ هزار تومان بخرید.
به گزارش فرارو سقف وام مسکن برای ساکنان مراکز استان‌ها و شهر‌هایی که بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، ۸۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده. به عبارتی هر نفر می‌تواند تا سقف ۴۰ میلیون تومان وام بگیرد. با توجه به قیمت اوراق مسکن ۹۸ دریافت چنین وامی برای زوج‌ها ۱۶۰ برگه اوراق مسکن معادل هفت میلیون و ۱۲۰ هزار تومان خرج دارد. البته شرایط برای مجرد‌ها متفاوت است و سقف وام مسکن برای آن‌ها به ۵۰ میلیون تومان می‌رسد. به عبارتی برای دریافت وام مسکن مجردی باید چهار میلیون و ۴۵۰ هزار تومان اوراق مسکن بخرید.
زوج‌های دیگر شهر‌ها که کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت دارند، نهایتا می‌توانند ۶۰ میلیون تومان وام از طریق اوراق مسکن دریافت کنند. این دو نفر برای دریافت این وام ۶۰ میلیونی باید ۱۲۰ برگه اوراق مسکن به بانک تحویل بدهند که ارزش آن در حال حاضر به پنج میلیون و ۳۴۰ هزار تومان می‌رسد. همچنین مجرد‌های ساکن شهر‌های کوچک می‌توانند تا ۴۰ میلیون تومان وام مسکن بگیرند که خرج آن سه میلیون و ۵۶۰ هزار تومان اوراق مسکن است.
علاوه بر این موارد می‌توانید در کنار وام مسکن، سراغ دریافت وام جعاله هم بروید. وام جعاله به وام تعمیر مسکن شناخته می‌شود و محدودیتی برای دریافت آن وجود ندارد، صرفا باید ثابت کنید که این وام را برای تعمیر خانه می‌خواهید. باید در نظر داشته باشید که سقف وام جعاله برای هر خانه ۲۰ میلیون تومان است و تا پنج سال مهلت بازپرداخت دارد. برای دریافت چنین وامی باید ۴۰ برگه تسه به بانک ببرید که با توجه به قیمت اوراق مسکن ۹۸، خرید آن حدود یک میلیون و ۷۸۰ هزار تومان خرج دارد.
سود و مهلت بازپرداخت وام از طریق اوراق مسکن ۹۸ چقدر است؟
اگر همه کار‌ها به خوبی و خوشی پیش برود و بتوانید با ارائه اوراق مسکن، از بانک وام بگیرید، تا ۱۲ سال برای پس دادن پول بانک وقت دارید. بانک برای بازپرداخت این وام از شما سالان ۱۷.۵ درصد سود می‌گیرد. البته اگر خانه مورد نظرتان در بافت فرسوده باشد، سود وام به ۱۶ درصد کاهش پیدا می‌کند.
بانک برای قسط بندی بازپرداخت وام مسکن سه راه پیش روی مشتری‌اش می‌گذارد. روش ساده به این شکل است که کل اقساط تا ۱۲ سال آینده مبلغ ثابتی دارند. طرح پلکانی سه درصد به این صورت است که هر سال معادل سه درصد به مبلغ اقساط اضافه می‌شود. سومین روش طرح پلکانی ۲۰ درصد است که هر چهار سال یکبار مبالغ اقساط وام، ۲۰ درصد بالاتر می‌رود. اگر وام ۱۰۰ میلیونی گرفته باشید، در روش ساده تا ۱۲ سال باید ماهانه یک میلیون و ۶۶۵ هزار تومان برای اقساط وام کنار بگذارید. اقساط اول در روش پلکانی سه درصد ماهانه یک میلیون و ۴۹۲ هزار و برای پلکانی ۲۰ درصد، ماهانه یک میلیون و ۴۸۷ هزار تومان است.
سه نکته مثبت وام گرفتن با استفاده از اوراق مسکن ۹۸
۱- مهمترین نکته مثبت برای دریافت وام از طریق اوراق تسهیلات، صرفه‌جویی در زمان است. شما بلافاصله می‌توانید اوراق مسکن را که از بورس خریده‌اید به بانک بروید و به آن‌ها بگوید من می‌خواهم فلان خانه را با این مشخصات بخرم. پروسه دریافت وام در چنین حالتی چند روزه انجام می‌شود و لازم نیست از یک سال قبل به فکر سپرده‌گذاری در بانک باشید.
۲- نکته مثبت دیگر این است که برای دریافت وام مسکن حتما لازم نیست خانه اولی باشید. به عبارتی اگر همین حالا یک خانه به نامتان است، نیازی به نگرانی نیست چراکه چنین محدودیتی برای پرداخت وام از طریق اوراق تسهیلات مسکن در نظر گرفته نشده است.
۳- قیمت اوراق مسکن ۹۸ خیلی کمتر از سودی است که می‌توانید با مبلغ سپرده‌گذاری به آن برسید. به عبارتی اگر بخواهید از طریق اوراق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، خرید ۲۰۰ برگ اوراق مسکن هشت میلیون و ۹۰۰ هزار تومان خواهد بود. درحالی که اگر بخواهید با سپرده‌گذاری در صندوق مسکن وام ۱۰۰ میلیونی بگیرید، باید به مدت یک سال ۵۰ میلیون تومان پول نزد بانک بگذارید. در حالی که اگر این مبلغ را در حساب سپرده‌گذاری بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید، ۱۸ درصد سود به آن تعلق می‌گیرد و شما ۹ میلیون تومان نصیبتان می‌شود. تازه این حداقل کاری است که می‌توانید در یک سال با ۵۰ میلیون تومان انجام دهید.
سه نکته منفی وام گرفتن با استفاده از اوراق مسکن ۹۸
۱- مهمترین نکته منفی در وام اوراق تسهیلات پایین بودن سقف وام است. طوری که اگر بخواهید سپرده‌گذاری در بانک را دور بزنید و با اوراق تسهیلات مسکن وام بگیرید، سقف وام حدود ۴۰ درصد کاهش پیدا می‌کند. مثلا زوج‌های ساکن تهران با سپرده‌گذاری می‌توانند تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان وام بگیرند، اما با استفاده از اوراق تسهیلات سقف وام به ۱۰۰ میلیون تومان کاهش پیدا می‌کند.
۲- دیگر نکته منفی درباره اوراق مسکن، نرخ بهره بالای وام برای چنین تسهیلاتی است. اگر برای دریافت وام مسکن سراغ روش سپرده گذاری بروید، نرخ بهره وام برایتان هشت درصد خواهد بود. تازه اگر خانه مورد نظرتان در بافت فرسوده باشد، نرخ سود وام به شش درصد کاهش پیدا می‌کند. این در حالی است که نرخ بهره در نظر گرفته شده برای وام اوراق مسکن به ۱۷.۵ درصد می‌رسد.
۳- آخرین نکته منفی مربوط به زمانی است که معامله خرید مسکن جوش نخورد. در چنین حالتی دیگر از وام خبری نیست و همچنین تا چهار ماه نمی‌توانید اوراقی که برای دریافت وام مسکن در اختیار بانک گذاشتید، پس بگیرید.
قیمت اوراق مسکن ۹۸ در حال حاضر مطابق جدول زیر است:
|
نماد
|
عنوان
|
قیمت اوراق مسکن
|
مدت اعتبار
|
|
تسه96061
|
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور 96
|
42 هزار و 94 تومان
|
شهریور 98
|
|
تسه96071
|
امتیاز تسهیلات مسکن مهر 96
|
42 هزار و 887 تومان
|
مهر 98
|
|
تسه96081
|
امتیاز تسهیلات مسکن آبان 96
|
43 هزار و 600 تومان
|
آبان 98
|
|
تسه96091
|
امتیاز تسهیلات مسکن آذر 96
|
44 هزار و 458 تومان
|
آذر 98
|
|
تسه96101
|
امتیاز تسهیلات مسکن دی 96
|
43 هزار و 638 تومان
|
دی 98
|
|
تسه96111
|
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن 96
|
43 هزار و 160 تومان
|
بهمن 98
|
|
تسه96121
|
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند 96
|
43 هزار و 95 تومان
|
اسفند 98
|
|
تسه97011
|
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین 97
|
43 هزار و 545 تومان
|
فروردین 99
|
|
تسه97021
|
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت 97
|
43 هزار و 672 تومان
|
اردیبهشت 99
|
|
تسه97031
|
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد 97
|
43 هزار و 788 تومان
|
خرداد 99
|
|
تسه97041
|
امتیاز تسهیلات مسکن تیر 97
|
43 هزار و 950 تومان
|
تیر 99
|
|
تسه97051
|
امتیاز تسهیلات مسکن مرداد 97
|
43 هزار و 870 تومان
|
مرداد 99
|
|
تسه97061
|
امتیاز تسهیلات مسکن شهریور 97
|
43 هزار و 792 تومان
|
شهریور 99
|
|
تسه97071
|
امتیاز تسهیلات مسکن مهر 97
|
44 هزار و 244 تومان
|
مهر 99
|
|
تسه97081
|
امتیاز تسهیلات مسکن آبان 97
|
44 هزار و 191 تومان
|
آبان 99
|
|
تسه97091
|
امتیاز تسهیلات مسکن آذر 97
|
44 هزار و 28 تومان
|
آذر 99
|
|
تسه97101
|
امتیاز تسهیلات مسکن دی 97
|
44 هزار و 249 تومان
|
دی 99
|
|
تسه97111
|
امتیاز تسهیلات مسکن بهمن 97
|
44 هزار و 435 تومان
|
بهمن 99
|
|
تسه97121
|
امتیاز تسهیلات مسکن اسفند 97
|
44 هزار و 350 تومان
|
اسفند 99
|
|
تسه98011
|
امتیاز تسهیلات مسکن فروردین 98
|
44 هزار و 735 تومان
|
فروردین 1400
|
|
تسه98021
|
امتیاز تسهیلات مسکن اردیبهشت 98
|
44 هزار و 921 تومان
|
اردیبهشت 1400
|
|
تسه98031
|
امتیاز تسهیلات مسکن خرداد 98
|
44 هزار و 963 تومان
|
خرداد 1400
|
|
تسه98041
|
امتیاز تسهیلات مسکن تیر 98
|
45 هزار و 420 تومان
|
تیر 1400
|