موج دوم برخورد با بانکهای ناتراز؛ اسامی بانکها مشخص شد
بانکهای ناتراز تعیین تکلیف میشوند. بعد از انحلال بانک آینده، وضعیت پنج بانک دیگر باید مشخص شود
فرارو- بانکهای ناتراز یکبار دیگر زیر ذرهبین بانک مرکزی رفتند.
به گزارش فرارو؛ بعد از انحلال بانک آینده در آبان سال 1404 حالا اولین قدمها برای اصلاح ساختار بانک سپه برداشته شده و برنامه فعلی برای تعیین تکلیف موسسه ملل، فروش املاک، مستغلات و سهام شرکتهای زیرمجموعه است. بانک ناتراز در اقتصاد جهانی تعریف سادهای دارد و از این لحاظ بانک دی، بانک سرمایه و بانک ایرانزمین هم در نوبت سرکشی بانک مرکزی قرار دارند.
بانکهای ناتراز به چه بانکی گفته میشود؟
بانک ناتراز به بانکی گفته میشود که درآمد و دارایی آن کفاف تعهد و بدهی را نمیدهد. زمانی که یک موسسه مالی نتواند پول سپردهگذاران و سود قطعی آنها را از طریق تسهیلات پرداختی و سرمایهگذاری خود تامین کند، به ناترازی میرسد. در این شرایط موسسه برای جلوگیری از ورشکستگی مجبور است به اضافه برداشت از حساب بانک مرکزی متوسل شود یا سپردههای جدید را با پیشنهاد نرخ سود بالاتر از حد استاندارد جذب کند. این چرخه نه تنها به اقتصاد کشور آسیب میزند، بلکه در ابعاد بزرگتر باعث تشدید تورم میشود.
برای ارزیابی سلامت مالی یک موسسه اعتباری از شاخصی جهانی به نام نسبت کفایت سرمایه استفاده میکنند. این شاخص نشان میدهد که آیا سرمایه یک بانک برای پوشش ریسکهای احتمالی مثل وامهایی که پس داده نمیشوند، کافی است یا نه. بر اساس استانداردهای بینالمللی و قوانین داخلی حداقل نسبت کفایت سرمایه قابل قبول برای بانکهای ایرانی هشت درصد تعیین شده است. هر موسسهای که نسبت کفایت سرمایه آن کمتر از این عدد، به ویژه زیر صفر باشد، در منطقه پرخطر قرار دارد و به عنوان موسسه ناتراز شناخته میشود.
املاک، مستغلات و سهام شرکتهای زیرمجموعه بانک سپه برای فروش گذاشته شده است
اقدام جدید بانک مرکزی برای بانکهای ناتراز
بانک مرکزی در برخورد با بانکهای ناتراز جدی شده است. نمونه بارز این ماجرا را میتوان در برخورد با بانک آینده در آبان سال گذشته مشاهده کرد. بانک آینده به دلیل ناترازی شدید و انباشت زیانی معادل 550 هزار میلیارد تومان در آن برهه نهایتا در بانک ملی ایران ادغام شد. از طرفی داراییهای این بانک برای جبران بخشی از بدهیهای سنگین به صندوق ضمانت سپردهها منتقل شد.
حالا هم طبق اعلام عبدالناصر همتی رئیس کل بانک مرکزی فاز جدید تعیین تکلیف سایر بانکهای ناتراز وارد مرحله اجرا میشود. بر اساس برنامهریزیهای انجام شده اصلاح ساختارها آغاز شده و سایر موسسات مشکلدار نیز به مرور زمان وارد این فرآیند خواهند شد. بانک مرکزی دو مسیر مشخص را پیش روی این موسسات قرار داده است. بانکهایی که هنوز فرصت جبران دارند و از نظر مالی قابل اصلاح هستند، بازسازی میشوند. اما موسساتی که وضعیت آنها وخیم است و امیدی به اصلاح آنها نیست، سرنوشتی جز ادغام در بانکهای بزرگ یا انحلال کامل نخواهند داشت.
کدام بانکها زیر ذرهبین بانک مرکزی رفتند؟
اگرچه از اسفند سال 1403 فهرست رسمی و جدیدی از موسساتی که نسبت کفایت سرمایه آنها در وضعیت منفی قرار دارد منتشر نشده اما شواهد و اظهارات نشان میدهد که تغییر مثبتی در فهرست قبلی رخ نداده است. بر این اساس همچنان اسم بانکها موسسات بزرگی در لیست قرمز دیده میشود.
بانک سپه به عنوان یکی از بزرگترین بانکهای دولتی در حال طی کردن مراحل اصلاح ساختار است. در کنار آن بانک دی، بانک سرمایه، بانک ایرانزمین و همچنین موسسه ملل از جمله موسساتی هستند که در فهرست ناترازها قرار دارند و زیر ذرهبین بانک مرکزی رفتند.
