پرونده یک بانک ناتراز روی میز بانک مرکزی
گزارشهای مالی ۱۲ماهه بانک ایرانزمین نشان میدهد اگرچه این بانک در سال گذشته موفق به کاهش قابلتوجه زیان شده اما همچنان با چالشهای جدی روبهرو است
بررسی گزارش مالی ۱۲ ماهه منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۴ بانک ایرانزمین که در تاریخ ۲۱ اردیبهشت ۱۴۰۵ توسط سایت کدال رسانهای شده، ابعاد جدیدی از وضعیت این بانک تحت نظارت بانک مرکزی را آشکار میکند.
به گزارش ایسنا، انتشار جدیدترین صورتهای مالی ۱۲ ماهه حسابرسی شده بانک ایرانزمین روی سامانه کدال، حکایت از یک وضعیت دوگانه در ساختار مالی این بانک دارد؛ تصویری که نشان میدهد مدیریت بانک تا حدودی توانسته ترمز ریزشهای مالی را در بخش عملکرد سالانه بکشد، اما در عین حال چالشهای ساختاری در ترازنامه این بانک ناتراز همچنان پابرجا است.
بر اساس آمارهای درجشده در صورت سود و زیان، زیان خالص بانک ایرانزمین در سال مالی ۱۴۰۴ با بهبود چشمگیر ۶۸ درصدی همراه شده و از رقم ۱۶ هزار و ۶۵۲ میلیون ریال در سال مالی قبل، به ۵۳۸۲ میلیون ریال رسیده است. هرچند این اصلاح عملکردی به معنای سودده شدن بانک نیست، اما به عنوان سیگنالی مثبت از مهار ضررهای جدید و کنترل هزینهها در فاز عملیاتی تلقی میشود.
با این حال ورق در بخش ترازنامه (صورت وضعیت مالی) برمیگردد؛ جایی که ارثیه سنگین ضررهای گذشته، خود را به عنوان ریشه اصلی ناترازی این بانک نشان میدهد. آمارهای رسمی حاکی از آن است که زیان انباشته بانک ایرانزمین با رشد ۹ درصدی، به رقم ۶۴ هزار و ۵۲۴ میلیون ریال رسیده است.
انباشت این حجم از ضرر سنواتی عملاً ساختار سرمایهای بانک را مخدوش کرده و سبب شده تا جمع حقوق مالکانه با سقوط ۶۶ درصدی، به رقم منفی ۱۳ هزار و ۵۲۴ میلیون ریال برسد. این وضعیت به وضوح نشان میدهد ترازنامه بانک برای تمکین از سیاستهای انضباطی بانک مرکزی، راهی جز جراحیهای فوری نظیر افزایش سرمایه اضطراری یا تجدید ارزیابی داراییها پیش رو ندارد.
در این میان، بررسی وضعیت بدهیهای بانک ایرانزمین که بخش عمده آن متکی به سپردههای مردم است، نشان از رشد ملایم ۹ درصدی دارد و به رقم ۶۳ هزار و ۲۰۶ میلیون ریال رسیده است. این رشد هرچند شتاب بالایی ندارد، اما گویای این واقعیت است که علیرغم چالشهای ترازنامهای و هشدارهای نظارتی، جریان ورود پول و اعتماد نسبی مشتریان به این بانک قطع نشده و چرخه نقدینگی آن همچنان فعال است.
تحلیل دادههای تازه منتشر شده نشان میدهد که بانک ایرانزمین اگرچه در فاز کنترل زیان جدید سالانه عملکرد رو به جلویی داشته، اما خروج کامل نام آن از لیست بانکهای ناتراز و پایداری ترازنامهاش، مستلزم تصمیمات کلان سهامداران و یک جراحی عمیق برای حل بحران زیان انباشته است.
