پشت پرده وام ۲ میلیاردی بانک مهر؛ چه کسانی می‌توانند تسهیلات بگیرند؟

فرارو- دریافت وام ۲ میلیاردی بانک مهر با وجود ظاهر جذاب و فریبنده‌اش در عمل برای افراد حقیقی تقریبا غیرممکن به نظر می‌رسد.

به گزارش فرارو؛ این رقم کاملا دهان‌پرکن است اما باید آن را «سقف» تسهیلات در نظر گرفت. به این معنی که متقاضیان حقوقی و صاحبان کسب‌وکارها تنها پس از افتتاح حساب و طی دوره انتظار ۲۰ تا ۴۰ روزه، می‌توانند حداکثر تا دو برابر رقم سپرده خود (تا سقف ۲ میلیارد) وام بگیرند. بررسی دقیق جزئیات نشان می‌دهد این طرح کم‌بهره که با کارمزد ۲ تا ۴ درصد پرداخت می‌شود، مصرف شخصی ندارد و یک ابزار کاملا تخصصی است چون حتی اگر بتوانید وثیقه ملکی جور کنید، به دلیل بازپرداخت فشرده ۱۲ تا ۲۴ ماهه با اقساط سنگین ۸۳ تا ۱۶۶ میلیون تومانی روبرو می‌شوید. در نوشته زیر ابعاد واقعی این طرح را موشکافی کرده‌ایم.

وام ۲ میلیاردی بانک مهر چیست و چگونه پرداخت می‌شود؟

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از بانک‌های تخصصی حوزه تسهیلات کم‌بهره شناخته می‌شود. سقف وام‌های عادی این بانک معمولا محدود است اما رقم‌های کلان مانند وام ۲ میلیاردی اغلب در قالب طرح‌های ویژه، تسهیلات امتیازی یا طرح سرو بانک مهر ایران تعریف می‌شوند.

قبل از هر چیز باید بدانید عدد ۲ میلیارد تومان، سقف نهایی پرداخت است نه رقمی که به هر متقاضی پرداخت شود. همچنین این تسهیلات را اساسا باید یک وام تجاری، کارآفرینی یا اشتغال‌زایی دانست به این معنی که دریافت آن توسط یک فرد عادی برای مصارف روزمره تقریبا غیرممکن خواهد بود و مخاطب اصلی طرح، اشخاص حقوقی، شرکت‌های دانش‌بنیان و کارگاه‌های تولیدی هستند.

چه کسانی می‌توانند این تسهیلات را دریافت کنند؟

درخواست افراد حقیقی بدون جواز کسب یا شرکت ثبت‌شده پذیرفته نمی‌شود. برای اینکه واجد شرایط دریافت این تسهیلات باشید باید در یکی از گروه‌های زیر قرار بگیرید:

• شرکت‌ها و اشخاص حقوقی: برای تامین سرمایه در گردش یا توسعه کارگاه
• صاحبان کسب‌وکار و صنوف: افرادی که دارای پروانه کسب فعال و گردش مالی بالا هستند.
• پزشکان و متخصصان: جهت تجهیز مطب یا خرید ملزومات حرفه‌ای
• معرفی‌شدگان سازمان‌های خاص: کارکنان یا مجموعه‌هایی که تفاهم‌نامه ویژه‌ای با بانک دارند.

میزان سپرده و مدت انتظار برای دریافت وام ۲ میلیاردی

سیستم بانکداری قرض‌الحسنه بر پایه معدل حساب کار می‌کند. وام ۲ میلیاردی بانک مهر نیز از این قاعده مستثنی نیست. پس برای دریافت این مبلغ به فرمول «سپرده‌گذاری و انتظار» نیاز دارید.

برای دریافت سقف وام چقدر باید سپرده‌گذاری کرد؟

افتتاح حساب در بانک مهر قدم اول است. متقاضیان پس از افتتاح حساب و طی دوره انتظار، می‌توانند تا ۲ برابر رقم سپرده‌گذاری خود تسهیلات دریافت کنند. مشروط بر اینکه مجموع وام از سقف ۲ میلیارد تومان بالاتر نرود. بنابراین برای دریافت سقف وام (۲ میلیارد)، باید حداقل یک میلیارد تومان سپرده‌گذاری یا گردش حساب معادل داشته باشید.

دوره انتظار دریافت تسهیلات چقدر است؟

برخلاف روال معمول وام‌های قرض‌الحسنه که نیاز به خواب سرمایه چندماهه دارند، در طرح‌های ویژه بانک مهر فرآیند کار بسیار سریع‌ پیش می‌رود. پس از تکمیل فرآیند سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب، دوره انتظار برای ارزیابی پرونده و واریز وام بسیار کوتاه و معمولا بین ۲۰ تا ۴۰ روز است. این سرعت بالا در پرداخت، بزرگ‌ترین مزیت طرح برای کسب‌و‌کارهایی است که نیاز مبرم و فوری به نقدینگی دارند.

سقف نهایی پرداخت عدد ۲ میلیارد تومان است که به اشخاص حقوقی، شرکت‌های دانش‌بنیان و کارگاه‌های تولیدی تعلق می‌گیرد

سود، کارمزد و هزینه واقعی وام ۲ میلیاردی بانک مهر

جذابیت‌ اصلی این تسهیلات، درصد سود آن است. چون از یک بانک قرض‌الحسنه وام می‌گیرید دیگر از سود متعارف بانک‌های تجاری با نرخ سود ۲۳ یا ۲۴ درصد خبری نیست.

• کارمزد طرح: هزینه‌ای که پرداخت می‌کنید بین ۲ تا ۴ درصد به عنوان کارمزد سالانه است.
• کارمزد پنهان: از آنجا که کارمزد ۴ درصدی وام‌های قرض‌الحسنه در سال اول برای کل مبلغ محاسبه می‌شود، در همان ابتدای کار یا در قسط نخست، مبلغ قابل‌توجهی از وام به عنوان کارمزد کسر یا دریافت می‌شود.

اقساط وام ۲ میلیاردی بانک مهر چقدر است؟

بازپرداخت وام ۲ میلیارد تومانی حتی با کارمزد ۴ درصد، چالش بزرگی برای وام‌گیرنده رقم می‌زند. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات بین ۱۲ تا ۲۴ ماه (۱ تا ۲ سال) تعیین شده است پس اگر سقف بازپرداخت یعنی ۲۴ ماه را در نظر بگیریم، بدون احتساب کارمزد اولیه، شما با اقساط سنگین ماهانه حدودا ۸۳ میلیونی مواجه خواهید بود.

همچنین رقم اقساط در بازپرداخت ۱۲ ماهه به حدود ۱۶۶ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. این یعنی طرح با وجود دوره انتظار کوتاه (۲۰ تا ۴۰ روزه)، به شدت در حوزه پرداخت اقساط به متقاضیان فشار وارد می‌کند و شاید فقط واحدهای اقتصادی فعال، سودده و دارای جریان نقدی بالا بتوانند از عهده‌اش بربیایند.

ضامن و وثیقه موردنیاز چیست؟

چالش مهم متقاضیان، عبور از فیلتر ضمانت است. بانک برای پرداخت چنین مبلغی، ریسک بالایی را نمی‌پذیرد. مراحل ضمانت به شرح زیر است:

• اعتبارسنجی بانک مهر: در مرحله اول، رتبه اعتباری متقاضی و ضامنین در سیستم یکپارچه بانکی (آیس) بررسی می‌شود. وجود هرگونه چک برگشتی یا بدهی معوق، فرآیند را کاملا متوقف می‌کند.
• وثیقه ملکی: برای مبلغ ۲ میلیارد تومان، معرفی ضامن کارمند کافی نیست و بانک در اکثر موارد نسبت به اخذ وثیقه ملکی سهل‌البیع (سند شش‌دانگ ملک شهری با ارزش کارشناسی بالاتر از مبلغ وام) اقدام می‌کند.
• ضامن معتبر: در کنار سند ملک، ممکن است ارائه سفته به همراه ضامن کسر از حقوق یا کاسب دارای پروانه کسب نیز الزامی باشد.

مزایا و معایب وام ۲ میلیاردی بانک مهر در یک نگاه

آیا وام ۲ میلیاردی بانک مهر ارزش دریافت دارد؟

وام ۲ میلیاردی بانک مهر برای شرکت‌ها، تولیدکنندگان و کسب‌وکارهایی که نقدینگی راکد دارند و می‌توانند با افتتاح حساب و تکیه بر فرمول ضریب دوبرابری، ارزان‌ترین تسهیلات موجود در بازار را دریافت کنند قطعا گزینه‌‌ای فوق‌العاده محسوب می‌شود. سود ناچیز وام در شرایط تورمی فعلی امتیاز بزرگی است. فقط باید با فرآیند طولانی رسوب پول، نیاز به وثیقه ملکی سنگین و اقساط ماهیانه سنگین کنار بیایید.