بهترین بیمه تکمیلی انفرادی در سال ۱۴۰۴؛ راهنمای خرید و مقایسه قیمتها
مقایسه سقف تعهدات، قیمت و پوششهای بیمه تکمیلی انفرادی در شرکتهای مختلف
فرارو- جستجو برای خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی در بهمن ۱۴۰۴ نشان میدهد مردم رفتهرفته فشار هزینههای درمان در بخش خصوصی را بیشتر احساس میکنند.
به گزارش فرارو؛ بسیاری از این افراد در دسته مشاغل آزاد قرار میگیرند یا در مجموعههای کوچکی کار میکنند و نمیتوانند به گزینه بیمه تکمیلی گروهی دسترسی داشته باشند. از آنطرف شاهد گرم شدن تنور رقابت میان شرکتهای بیمه برای جذب مشتریان انفرادی هستیم. تبلیغات بعضی شرکتها روی کل خانواده، بعضی روی جوانان و دسته دیگر روی سرعت رسیدگی به پروندهها متمرکز شده اما ناگفته پیداست هر کدامشان میخواهند سهم بیشتری از بازار را به خود اختصاص دهند. بنابراین در نهایت بهترین گزینه را باید خودمان انتخاب کنیم.
چرا بهمن ۱۴۰۴ زمان طلایی برای خرید بیمه تکمیلی است؟
بهمن ماه در تقویم کاری صنعت بیمه ایران، دوره مهمی است چون معمولاً بازنگری در تعرفهها و ارائه طرحهای جدید برای سال آینده در این بازه انجام میشود. از طرفی اگر همین حالا اقدام کنید، دوره انتظار برخی پوششها مثل زایمان یا جراحیهای غیراورژانسی را با سرعت بیشتری پشت سر میگذارید تا در سال ۱۴۰۵ امکان دسترسی به پوشش کامل را داشته باشید.
سقف تعهدات در طرحهای انفرادی طبق آخرین قوانین بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۴ افزایش پیدا کرده و پرداخت خسارت بهلطف سامانه نسخه الکترونیک حالا در زمان کوتاهتری انجام میشود.
مقایسه بهترین شرکتهای بیمه تکمیلی انفرادی در سال ۱۴۰۴
بعضی افراد دنبال حق بیمه کمتر هستند و بعضی دیگر پوشش بیشتر برایشان اهمیت دارد. اگر شاخص توانگری مالی و رضایت مشتریان در سال جاری را هم به عنوان معیار در نظر بگیریم نام سه شرکت بیشتر به جلب توجه میکند.
۱. بیمه سامان؛ طرحهای متنوع بیمه درمان
بیمه سامان منوی تنوعی دارد و در بهمن ۱۴۰۴، سعی میکنند با ارائه ۵ طرح مختلف پاسخگوی هر بودجهای باشند.
نقطه قوت: طرحهای انفرادی این شرکت مخصوصا برای برخی جراحیها دوره انتظار کوتاهی دارند.
مناسب برای: کسانی که میخواهند دقیقاً به اندازه نیازشان هزینه کنند.
۲. بیمه تعاون؛ تمرکز روی پوشش دندانپزشکی
بیمه تعاون با افزایش تعداد گزینههای خود به ۶ طرح توانسته است حق انتخاب بیشتری برای مشتریانش ایجاد کند.
نقطه قوت: ارائه دستودلبازانه هزینههای دندانپزشکی
مناسب برای: افرادی که هزینههای پاراکلینیکی (آزمایش و سونوگرافی) زیادی دارند.
۳. بیمه دی؛ سرعت بالا در واریز خسارت و خدمات آنلاین
اگر حوصله بوروکراسی و ایستادن در صفهای طولانی دریافت خسارت را ندارید، بیمه دی در سال ۱۴۰۴ با ارتقای زیرساختهای آنلاین خود توانسته یکی از سریعترین شرکتها در واریز مبالغ خسارت باشد.
نقطه قوت: قرارداد گسترده با بیمارستانهای درجه یک کشور
مناسب برای: کسانی که دنبال خدمات VIP و بدون معرفینامه کاغذی هستند.
بهترین شرکت باید مراحل پذیرش در بیمارستان را با کدملی جلو ببرد نه اینکه شما را مجبور کند هزینه را از جیب بدهید
۴ فاکتور حیاتی در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی
هنگام امضای قرارداد عوض دنبال کردن وعدههای دهانپرکن بهتر است چهار فاکتور کلیدی زیر را در اولویت بگذارید.
دوره انتظار و یک تبصره طلایی برای تمدیدیها
دوره انتظار یعنی مدتی که حق بیمه پرداخت میکنید اما امکان استفاده از پوششهای آن را ندارید. به طور معمول دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه و برای جراحیهای مزمن ۳ ماه است. برخی شرکتها در طرحهای گرانقیمت خود این دوره را به حداقل رساندهاند یا در مورد مشتریانی که اقدام به تمدید بیمهنامه میکنند، سختگیری به خرج نمیدهند.
فرانشیز؛ سهمی که بیمه از جیب شما برمیدارد
فرانشیز همان درصدی است که بیمه زیر بارش نمیرود و باید آن را از جیب خودتان پرداخت کنید. در اکثر طرحهای انفرادی ۱۴۰۴، فرانشیز بین ۱۰ تا ۳۰ درصد تعیین شده است. هرچه حق بیمه بیشتری بدهید، فرانشیز شما کمتر میشود.
سقف تعهدات دندانپزشکی و بیماریهای خاص
هزینههای دندانپزشکی در سال ۱۴۰۴ به شدت بالا رفته است. موقع انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، گزینههای پیشنهادی که شامل حداقل پوشش پایه مثل کشیدن، پر کردن و جرمگیری با سقف قابل قبول حداقل ۵ تا ۱۰ میلیون تومان در سال میشود را در اولویت بگذارید.
معرفینامه آنلاین یا پرداخت هزینه از جیب؟
امضای قرارداد با بیمهای که در شهر شما با هیچ بیمارستانی قرارداد نداشته باشد، عملاً بیفایده است. پیش از خرید، لیست مراکز طرف قرارداد را در اپلیکیشن شرکت بیمه چک کنید. وجود چنین گزینهای میتواند حتی قبل از نهایی شدن قرارداد و خرید در انتخاب گزینه نهایی کمکتان کند.
بهترین شرکت باید حداقل به خودش زحمت بدهد و سیستمی برای خدمات آنلاین طراحی کند و مراحل پذیرش در بیمارستان را با کدملی جلو ببرد نه اینکه شما را مجبور به پرداخت هزینه از جیب کند و مجبور شوید ماهها برای نقد کردن فاکتور دوندگی کنید.
بیشتر بدانید | برخی شرکتها هزینه چکاپ کامل، پاپاسمیر و غربالگریهای دورهای را هم تقبل میکنند. اگر اهل پایش مداوم سلامتی هستید، سراغ طرحهایی بروید که ردیف بودجه مشخصی برای هزینههای پیشگیرانه در نظر گرفتهاند چون به قول معروف پیشگیری همیشه بهتر از درمان است.
قوانین جدید بیمه مرکزی و محدودیت سنی در سال ۱۴۰۴
بیمه مرکزی شرکتها را ملزم به شفافیت در پرداختها میداند. بیمهها اکنون موظف هستند ریز محاسبات خسارت را در پنل کاربری به بیمهشدگان نمایش دهند. همچنین، محدودیت سنی خریداران بیمههای انفرادی تا ۷۰ سال تمام افزایش پیدا کرده است. بعضی شرکتها این گزینه را برای مشتریان قدیمی خود فعال میکنند و بعضی دیگر به همین دسته از مشتریان تا بازه ۷۱ و ۷۵ سال هم خدمات ارائه میدهند.
نکته: اگر بیمه پایه (تامین اجتماعی، سلامت یا خدمات درمانی) ندارید، همچنان میتوانید بیمه تکمیلی بخرید منتها باید مبلغ بیشتری (معمولاً ۱۸ درصد اضافه بر حق بیمه) بپردازید.
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
آیا در سال آینده قصد جراحی یا زایمان دارید؟ اگر جواب این سوال بله است، روی طرحهایی با سقف بستری بالا تمرکز کنید. در همان ابتدای کار شرکتی را انتخاب کنید که پوشش بیماریهای خاص و صعبالعلاج و داروهای غیربیمهای را در اولویت قرار داده باشد. اهمیت این پوشش را در روزهای سخت، بیشتر درک میکنید.
قیمتها را در سایتها و پلتفرمهای آنلاین فروش بیمه چک کنید. بررسیها نشان میدهد قیمت بیمه تکمیلی انفرادی در بهمن ۱۴۰۴ برای یک فرد تا سقف سنی ۵۰ سال، بسته به نوع طرح و پوششها از ماهانه ۴۰۰ هزار تومان شروع میشود و ممکن است تا ۵ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان افزایش پیدا کند.
برای امضای قرارداد با شرکتی قدم جلو بگذارید که در رتبهبندی بیمه مرکزی، در سطح ۱ قرار داشته باشد. چنین شرکتهایی روز پرداخت خسارت، کمتر بهانه میآورند و مته به خشخاش میگذارند.
