کاهش ریسک اعتباری، رونق اقتصادی بانک‌ها

رئیس هیات مدیره بانک صادرات ریسک اعتباری صنعت بانکداری کشور را در سال گذشته بیش از ١٥درصد اعلام کرد ودر ادامه افزود: شاخص ریسک اعتباری در بانک صادرات از ٦.١٢ درصد در سال ٩١ به ١١ درصد در پایان سال ٩٢ رسیده و خود گویای روند رو به بهبود این شاخص مهم در بانک صادرات است.
 
به گزارش ایستانیوز، دانیالی تأکید می‌کند که نه به عنوان عضوی از بانک صادرات بلکه به عنوان یک کارشناس بانکی و اقتصادی، سرمایه گذاری در سهام بانک صادرات به عنوان بزرگ‌ترین بانک خصوصی کشور را یک سرمایه‌گذاری جذاب و مطمئن می‌داند.

دانیالی در مورد شرایط اقتصادی کشور می‌گوید: در اقتصاد نماگرهایی وجود دارد که نشان دهنده سمت و سوی اقتصادی است و در چارچوب اقتصاد کلان مورد بررسی قرار می‌گیرد.

وی یکی از این شاخص‌ها را رشد اقتصادی ذکر می‌کند.

به گفته وی از نیمه دوم سال گذشته با روی کار آمدن دولت جدید حرکت منفی این شاخص مهم اقتصادی متوقف شده و نشانه‌های رشد مثبت در آن آشکار شده است.

وی همچنین از تورم به عنوان شاخص دیگر اقتصادی یاد می‌کند که در همین دوره تاکنون کاهش آن طبق آمارهای رسمی مشهود بوده است.

رئیس هیات مدیره بانک صادرات سومین شاخص مهم اقتصاد کلان را ضریب اشتغال یا نرخ بیکاری ذکر می‌کند که شواهد امر از بهبود آن حکایت دارند.

به گفته وی دولت یازدهم بهبود فضای کسب و کار را در دستور کار قرار داده و بر روی آن متمرکز شده است تا با بهبود آن به مقابله با پیامدهای رشد منفی اقتصاد، افزایش نرخ تورم و نرخ بیکاری که در چند سال گذشته اتفاق افتاده برود.

دانیالی به مسائل و مشکلات اقتصادی کشور اشاره می‌کند و می‌گوید: در حال حاضر حجم نقدینگی به بیش از ٥٠٠ هزار میلیارد تومان رسیده و این نقدینگی مترصد حضور در بازارهایی است که با توجه به نرخ تورم از بازدهی بالاتری برخوردار باشد.

وی با اشاره به تجربه تلخ صاحبان نقدینگی سرگردان در بازارهای مسکن، ارز و طلا در یک سال اخیر معتقد است سرمایه‌گذاری در بانک‌ها اعم از سپرده‌گذاری و خرید سهام آن‌ها در بورس از ضریب اطمینان بیشتری برخوردار است.

به گفته رئیس هیات مدیره بانک صادرات بخش معناداری از بازار سرمایه کشور را بانک‌ها و شرکت‌های وابسته به آن‌ها تشکیل می‌دهند. همچنین بخش‌های مهم دیگری همچون صنعت فولاد و غیره به طور غیرمستقیم تحت تأثیر تأمین مالی بانک‌ها قرار دارند به‌طوری‌که می‌توان گفت اقتصاد کشور ما بانک محور است و چنانچه اقتصاد کشور با سیاست‌های اقتصادی صحیح و نتایج مثبت توافق هسته‌ای بار دیگر رونق اقتصادی را تجربه کند سهام بانک‌ها از جذابیت بیشتری برخوردار خواهند شد.

وی همچنین به عزم دولت و بانک‌های خصوصی برای افزایش سرمایه بانک‌ها اشاره می‌کند و می‌افزاید: افزایش سرمایه بانک‌ها قدرت وام‌دهی آن‌ها را افزایش خواهد داد و این افزایش وام‌دهی، سوددهی بانک‌ها را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

دانیالی کاهش نرخ سود سپرده‌ها را به معنای کاهش هزینه پول برای بانک‌ها می‌داند و می‌افزاید: کاهش هزینه پول نیز به معنای افزایش بازدهی سرمایه در بانک‌هاست.

وی در مجموع با توجه به شرایط اقتصادی کشور، سرمایه‌گذاری در سهام بانک‌ها را یک سرمایه‌گذاری مطمئن و جذاب ارزیابی می‌کند اما معتقد است این جذابیت در بانک‌های مختلف متفاوت می‌باشد.

به گفته رئیس هیات مدیره بانک صادرات این بانک به دلایل گوناگون مزیت‌هایی دارد که سرمایه‌گذاری در سهام آن را از جذابیت بیشتری برخوردار می‌کند.

وی می‌گوید: افق توافق هسته‌ای ایران با کشورهای ١+٥ تا حدود زیادی امیدوارکننده است و این امر نشان می‌دهد که فضای بین‌المللی در آینده نزدیک به نفع ایران تلطیف خواهد شد و یا حداقل سخت‌تر نخواهد بود. در چنین شرایطی بانک صادرات ایران با توجه به اینکه بزرگ‌ترین شبکه بین‌المللی را در بین بانک‌های کشور دارد از مزیت قابل توجهی برخوردار خواهد شد.

وی یادآور می‌شود که بانک صادرات ایران به عنوان بزرگ‌ترین بانک خصوصی کشور در حال حاضر ٢١ شعبه خارجی و ٤ بانک مستقل در کشورهای مختلف دارد که گستردگی این شعب از اروپا تا کشورهای CIS از کشورهای آسیایی تا خلیج‌فارس را در بر می‌گیرد.

به گفته وی در سال‌های اخیر و قبل از تحریم‌ها چند شعبه خارجی بانک صادرات در کشورهای خلیج فارس با بانک‌های بزرگ دنیا مثل HSBC رقابت کردند و از آن‌ها جلو زده‌اند.

وی تأکید می‌کند که این یک ادعا نیست و می‌توان نتایج این رقابت‌ها را در آمارهای منطقه‌ای و بین‌المللی مشاهده کرد.

دانیالی همچنین به درآمدهای ناشی از فعالیت‌های بین‌المللی بانک صادرات در سال‌های قبل از تحریم اشاره می‌کند و می‌گوید: درآمد ناشی از این فعالیت‌ها در دوره‌هایی شانه به شانه درآمدهای شعب داخلی بانک صادرات حرکت می‌کرده‌اند.

رئیس هیات مدیره بانک صادرات خاطرنشان می‌کند که در چنین شرایطی چنانچه فضای بین‌المللی مساعد شود بانک صادرات ایران فرصت مناسبی برای کسب درآمدهای ارزی خواهد داشت.

وی تأکید می‌کند که چنانچه بانک‌های دیگر داخلی نیز بخواهند فعالیت‌های بین‌المللی خود را افزایش دهند با مشکل تأسیس شعبه در کشورهای خارجی مواجه خواهند بود زیرا روند تأسیس شعبه در کشورهای خارجی روندی سخت و طولانی دارد در حالی که بانک صادرات از این نظر بی‌نیاز است. به گفته وی در بانک صادرات هم نیروی آموزش دیده، هم شعبه‌های خارجی و هم تجربه فعالیت‌های بین‌المللی موجود است.

وی سابقه فعالیت اولین شعبه بانک صادرات در کشورهای خارجی را حدود ٤٥ سال ذکر می‌کند و می‌گوید: بانک صادرات در صحنه بانکداری بین‌المللی یک «برند» شناخته شده است.

دانیالی مزیت دوم بانک صادرات را تکیه این بانک بر درآمدهای عملیاتی می‌داند که در یک سال اخیر در هیات مدیره بانک بر آن تاکید فراوان شده و تلاش گردیده تا درآمدهای عملیاتی نه تنها هزینه‌های عملیاتی را پوشش دهد بلکه سود مضاعفی را هم ایجاد نماید.

وی تأکید می‌کند که هیات مدیره بانک صادرات افزایش درآمد بانک را به درآمدهای حاصل از تسهیلات منحصر نکرده بلکه با چابک سازی و ساده‌سازی فرایندها و افزایش کارآیی و بهره‌وری، آموزش پرسنل و بهبود دیگر شاخص‌ها دنبال می‌کند تا هزینه‌ها را مدیریت کند و درآمدها را افزایش دهد. افزایش سود مؤثر تسهیلات به میزان ٣ درصد مؤید صحت این ادعا می‌باشد.

رئیس هیات مدیره بانک صادرات سومین مزیت این بانک را بهینه‌سازی دارایی‌ها عنوان می‌کند. به گفته وی بانک صادرات به دنبال آن است تا دارایی‌های ثابت خود را به حداقل برساند تا بتواند دارایی‌های مولد را افزایش دهد.

وی می‌گوید: بانک صادرات به دنبال بانکداری محض است نه بنگاه داری هر چند در سال‌های گذشته به دلایل مختلف بنگاه داری هم به مسئولیت این بانک افزوده شد که بخشی از آن واگذاری شرکت‌هایی بابت رد دیون دولت به بانک بود و چاره‌ای جز اداره این بنگاه‌ها در کوتاه‌مدت نبود و نیست.

دانیالی می‌گوید: در حال حاضر برای نخستین بار توانستیم طلب خود از دولت را به مبلغ ٣ هزار میلیارد ریال که از سال ٨٣ انباشته شده بود به صورت نقدی وصول کنیم. همچنین نیروگاه منتظر قائم را بنا بر وعده‌ای که به سهامداران بانک داده بودیم به فروش رساندیم.

وی قیمت این نیروگاه را در زمان واگذاری ١٢٠٠ میلیارد تومان و فروش آن را ١٧٠٠ میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: به این ترتیب حدود ٥٠٠ میلیارد تومان از محل فروش این نیروگاه سود نصیب بانک صادرات شده است که در واقع این مبلغ به ثروت سهامداران بانک افزوده شده است.

رئیس هیات مدیره بانک صادرات ٦.٢ برابر شدن سرمایه بانک صادرات را هم از دیگر جذابیت‌های سهام این بانک ذکر کرد و افزود: این میزان افزایش سرمایه هم به‌معنای ٦.٢ برابر شدن ثروت سهامداران بانک می‌باشد. در سال مالی ٩٢ خوشبختانه نه تنها EPS وعده داده شده به طور کامل تحقق پیدا کرد بلکه تعدیل مثبت نیز داشته‌ایم.

دانیالی به اتفاق دیگری در ساختار مالی بانک صادرات هم اشاره کرد و افزود: ریسک اعتباری یک شاخص بانکداری بین‌المللی است که مورد تأیید نهادهای نظارتی بانک مرکزی هم می‌باشد. این شاخص نشان دهنده آن است که تا چه میزان وام‌های پرداختی یک بانک قابل دریافت است.

وی درصد این شاخص در صنعت بانکداری کشور را در سال گذشته بیش از ١٥درصد اعلام کرد و افزود: شاخص ریسک اعتباری در بانک صادرات از ٦.١٢ درصد در سال ٩١ به ١١ درصد در پایان سال ٩٢ رسیده و خود گویای روند رو به بهبود این شاخص مهم در بانک صادرات است.

وی رقم مطالبات معوق بانک‌ها را طبق آمار اعلام‌شده ٨٢ هزار میلیارد تومان ذکر کرد و گفت: در حالی که گفته می‌شود این رقم در بانک‌ها در حال افزایش است در بانک صادرات هم درصد و هم حجم مطالبات معوق در حال کاهش می‌باشد.

وی همچنین از سرمایه‌گذاری بانک صادرات در دو واحد تولید متانول خبر داد که سرجمع آن ٧٠٠ میلیون یورو است و برای یکی از این واحدها گشایش اعتبار شده و برای واحد دیگر هم گشایش اعتبار در جریان است.

وی بخشی از سرمایه گذاری ارزی در این واحدها از محل فاینانس کشور چین و بخش دیگر را از محل اعتبارات صندوق توسعه ملی ذکر کرد و افزود: سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها در پتروشیمی های که از سودآورترین بخش‌های  پتروشیمی است نصیب صاحبان سهام بانک خواهد شد.

رئیس هیات مدیره بانک صادرات وفاق و همدلی مدیرعامل و اعضای هیات مدیره بانک را از دیگر مزیت‌های این بانک برشمرد و گفت: هماهنگی و همدلی اعضای هیات مدیره بانک صادرات مثال‌زدنی است و این امر در انسجام بانک و تصمیمات مدیریتی نقشی بی بدیل دارد.

وی همچنین پتانسیل نیروی انسانی بانک صادرات را که شامل بیش از ٣٢ هزار نفر می شود بی‌نظیر توصیف کرد و افزود: تا یک ماه دیگر اتفاق بزرگی در سرمایه‌گذاری بانک رخ خواهد داد که در موقع مناسب اطلاع‌رسانی خواهد شد.

وی اظهار امیدواری کرد مجموعه این تلاش‌ها ضمن اینکه سود مناسبی را نصیب سهامداران می‌کند به تحقق اهداف اجتماعی بانک صادرات ایران هم به عنوان یک سازمان بزرگ کمک کند و دیگر ذینفعان بانک اعم از دولت، سپرده گذاران و کارکنان را هم شامل شود.